同一家庭或同一公司的车相撞，保险赔吗？
- 发布日期： 2026年9月7日
- 分类： 保险知识
同一家庭或同一公司的车相撞，保险赔吗？
同一家庭或同一公司的车相撞，保险赔吗？
答案
车停在同一个家里或在同一家公司工作，并不会自动成为保险公司拒赔的理由，但维修费须分成两部分来看。
- 另一辆车的维修费：根据标准除外责任，肇事车辆的第三者财产部分不保障被保险人、负有责任的驾驶员，或上述人员的配偶、父母及子女的财产。
- 自己车辆的维修费：如事故符合条件，每辆车仍可能使用其自身的1类、2+类或3+类保障。
因此须核查被保险人、驾驶员、受损车辆的车辆所有人或车辆使用人，以及所申请的保障部分，而不只是看在哪里相撞。
为什么家人的车可能无法向肇事车辆索赔？
假设您是被保险人，倒车时撞到了配偶的车。您车辆的保险公司不会从第三者财产部分赔付配偶车辆的维修费，因为被撞的车辆属于与财产所有人相关的除外责任。即使事故发生在道路上，同样适用这一原则。
这项除外责任涵盖以下人员的财产：
- 被保险人
- 在该次事故中依法负有责任的驾驶员
- 上述两类人员的配偶、父亲、母亲或子女
也包括这些人员保管、控制或占有的财产。因此，车辆登记在不同名下，仍不足以断定可以理赔。
参考：泰国保险委员会办公室（OIC）标准保单格式，依注册官令第46/2567号（2024年），第三者责任部分 （泰文）
看清楚：5种常见情形
本表仅涉及向肇事车辆的第三者财产部分索赔的另一辆车的维修费。
| 事件 | 在此部分的审核结果 |
|---|---|
| 两辆车都是您的，且您是肇事车辆的被保险人 | 不承保：另一辆车是被保险人的财产 |
| 您是被保险人或过错方驾驶员，撞到了配偶、父母或子女的车 | 不承保：属于所列关系的除外责任 |
| 兄弟姐妹的车相撞 | 须进一步核查：仅兄弟姐妹关系并不属于此项除外责任，但须查看车辆所有人、被保险人、驾驶员及占有情况 |
| 两辆车均属于同一家公司（法人），且该公司是肇事车辆的被保险人 | 不承保：另一辆车是被保险人的财产 |
| 不同员工的私家车在工作场所相撞 | 按一般条件审核：在同一地点工作或停车，本身并不构成拒赔理由 |
公司车辆撞到董事的私家车，须逐案审核，因为有限公司与董事在法律上是不同的人。但如果是董事驾驶公司车辆、为过错方，且被撞的车是其本人的，则可能属于驾驶员财产的除外责任。
以上原则依据《车险保单解释手册》 （泰文）第76–77页，并参考 Viriyah Insurance 关于第三者财产的说明整理。该除外条款为注册官令第46/2567号（2024年） （泰文）规定的标准条款，因此适用于所有保险公司的保单。
那么，1类、2+类和3+类能修自己的车吗？
每辆车的权益须分别核查。一辆车的保险不赔另一辆车的维修费，并不会让另一份保单的车辆损失保障消失。
| 受损车辆的保险 | 该车因碰撞而维修的权益 |
|---|---|
| 1类 | 一般保障意外造成的车辆损失，除非属于除外责任 |
| 2+类和3+类 | 如与陆上车辆碰撞、能告知事故对方，且符合附加条款的条件，则可能承保 |
| 一般2类和3类 | 不保障被保险车辆因碰撞而产生的维修费 |
对于2+类和3+类，车撞车的条件须按保单实际所附的附加条款核查，例如OIC 保单格式中的附加条款 RYP.10 （泰文）。
简单示例：您是被保险人，驾驶投保1类的车倒车时撞到了配偶投保3类的车。
- 您的车：可依条件向自己的1类车险申请维修理赔。
- 配偶的车：因除外责任无法向您车辆的第三者财产部分索赔，而配偶车辆的3类车险也不保障其自身车辆因碰撞而产生的维修费。
这就是为什么一个家庭即使每辆车都有保险，仍可能有部分车辆的维修费须自行承担。
可以理赔了，还需要额外付钱吗？
同意维修前，请核查这3件事
1. 保单的免赔额
核查明细表中注明的金额及理赔事故的条件。标准格式中1,000泰铢的免赔额，适用于非碰撞或倾覆造成的损失，或碰撞后无法告知事故对方的情形，因此不应断定“撞到电线杆或墙一定要付1,000泰铢”。家庭车辆之间相撞且能确认事故对方的，不属于无法告知事故对方的情形，但仍可能适用其他免赔额。
2. 驾驶员是否列在保单名单内
如果使用指定驾驶员保单，而事故发生时的驾驶人不在名单内且为过错方，设有此条件的保单可能规定被保险人须承担自己车辆维修费的前6,000泰铢以及第三者财产损失的前2,000泰铢，按各保障部分及承保的损失分别计算。
这并不代表每次理赔都要付8,000泰铢，而且支付免赔额也不会让属于除外责任的财产重新获得保障。如果您是无过错方、已知负有责任的一方，且保险公司有权追偿，则可能无须承担上述驾驶员条件下的免赔额。
3. 续保年度的保费与折扣
理赔记录可能影响折扣和下一年的保费。应请保险公司根据保单格式和实际记录评估，不要一概认为理赔一次后每个人失去的折扣都一样。
免赔额详情请参阅OIC 保单格式车辆损失部分第4条 （泰文）。
事故发生后，支付维修费前该怎么做？
- 如实保留证据：拍摄车辆位置、碰撞痕迹和车牌，保存摄像头画面，并告知实际驾驶人。
- 通知每辆车的保险公司：请其同时核查自己车辆的维修权益以及对另一辆车的责任。
- 同意前先问清理由：如被拒赔或被收取免赔额，请以书面形式索取所依据的保障部分、保单条款及详细说明。
不要为了让理赔通过而更换驾驶人姓名或改报事故情况，因为这可能影响您的权益，并产生法律后果。
常见问题
同一个姓氏或登记在同一份住户登记册上，就不能理赔吗？
并非自动如此。须核查保单所定义的关系、财产所有人、被保险人、驾驶员，以及实际保管、控制或占有的情况。
在不同保险公司投保，有助于理赔吗？
在不同保险公司投保并不能消除财产除外责任。仍须分别核查向肇事车辆索赔的权利，以及各自保单下的维修权益。
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请告知每辆车的信息，包括车型及年份、车辆所有人、被保险人、保险类型及常用驾驶人，以便帮您核查如果自家车辆相撞，哪辆车可以用自己的保险维修，以及续保前有哪些地方值得重新检视。
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本文说明的是车辆和财产损失。理赔审核取决于法律、事实以及每份保单的明细表和附加条款。受伤或死亡须另行核查相应保障。