车险有几种？1类、2+类、3+类的保障有何不同

车险有几种？1类、2+类、3+类、2类、3类和4类有何不同

首次发布：2020年7月27日
最近审核与更新：2026年8月9日
内容审核：Prasert Kiatveerapat，非寿险保险经纪，执照号 5104000004，自2004年起提供非寿险服务

简短回答

自愿车险分为1类、2类、3类、4类和5类，其中被称为2+类和3+类的方案属于5类。主要区别在于：保险在哪些事故中支付您车辆的维修费用、是否保障盗抢、火灾或洪水，以及在事故对方、驾驶员、免赔额和维修地点方面有哪些条件。

最简短的记法：

• 1类依条件对车辆损失提供最广泛的保障。
• 2+类和3+类在您的车辆与陆上车辆碰撞时，按规定条件提供保障。
• 2类侧重第三者，并保障盗抢和火灾，但不保障您的车辆因碰撞产生的维修费用。
• 3类侧重第三者责任。
• 4类仅按保单限额保障第三者的财产损失。

交强险（泰国法定强制车险）与自愿车险不是一回事

交强险是每辆车依法必须投保的强制车险，主要作用是按规定标准保障交通事故受害者的受伤或身故，但不支付您车辆的维修费用，也不赔偿事故对方的财产。

而1类、2+类、3+类、2类、3类和4类属于自愿车险，根据所选类别保障第三者责任和车辆损失。因此，即使已投保自愿车险，车辆仍须投保交强险。

一张表看懂：各类车险的保障有何不同

本表为便于比较的概览。实际保障以各保险公司的保单明细表、保险责任条款、除外责任和附加条款为准。个人意外、医疗费用和驾驶员保释金的限额可能各不相同，应与保险类别名称分开核对。

30秒选出适合您的车险

• 如果是新车、高价值车辆、仍在贷款中，或不想承担大笔修车费用的风险 → 先比较1类
• 如果车龄渐长，但仍希望在车与车碰撞时获得本车维修保障，并且仍担心盗抢或火灾 → 比较2+类
• 如果只希望在车与车碰撞时获得本车维修保障，而不太在意盗抢或火灾 → 比较3+类
• 如果能自行承担本车维修费用，并希望侧重第三者责任 → 比较3类
• 如果只需要在有限额度内对他人财产承担责任的保障 → 仔细核对4类的细节

车龄只是因素之一。每天长途行驶、车龄8年的车，可能比大部分时间停放、车龄3年的车更需要保障。因此，合适的选择应综合考虑车辆价值、用车方式、驾驶员、停车地点、洪水风险以及自行承担修车费用的能力。

购买前，不要只看“1类”或“2+类”这几个字

类别名称只说明保障的基本框架，真正让两份保单产生差异的是以下细节：

1. 车辆保额是否足以匹配车辆价值
2. 事故对方财产限额是否足以覆盖可能发生的损失
3. 指定驾驶员是否与实际用车人一致
4. 车辆用途是私人使用、营运出租、送货还是商业用途
5. 约定的是修理厂维修还是原厂维修
6. 免赔额在何种事故下适用、金额是多少
7. 附加条款是否增加或减少对洪水、自然灾害、加装配件或其他事项的保障

对于私人用途燃油车，自2026年1月1日起在全行业实施的新版保单更加重视驾驶员姓名的指定及驾驶记录，因此购买者应如实申报实际用车的驾驶员，并在付款前核对保单内容是否正确。

示例：根据“自己能承受的损失”选择保障

假设一辆车价值450,000泰铢，撞墙后需要120,000泰铢的维修费用：

• 如果您无法自行负担120,000泰铢的维修费用，应考虑能广泛保障本车的方案，例如1类。
• 如果能自行承担撞墙的风险，但希望在车与车碰撞时由保险提供帮助，可以考虑2+类或3+类。
• 如果有积蓄支付本车维修费用，并希望防范撞到他人昂贵车辆的负担，可以考虑3类，并重点关注事故对方财产限额。

因此，正确的思路不是“保费最便宜”，而是哪些事故是我们无力自行承担的，以及该保单能否真正覆盖这些风险。

常见问题

车险一共有几类？

自愿车险分为1类、2类、3类、4类和5类，其中2+类和3+类是5类下的指定风险保障，在2类或3类的保障基础上扩展而来。

2+类和3+类有什么区别？

两者都会依条件保障您的车辆与陆上车辆碰撞造成的损失，但2+类原则上包含盗抢及火灾保障，而3+类原则上不包含。因此，决定前须核对实际方案的保单明细表。

2+类或3+类车险保障肇事逃逸吗？

这要看是否有证据证明是与陆上车辆碰撞，以及是否符合该方案关于确认事故对方的条件。若无法证明，您车辆的损失可能不符合2+类或3+类的条件。而1类一般对车辆损失的保障更广，但可能视事故情形和条件产生免赔额。

1类车险什么都保吗？

不是。1类对车辆的保障范围最广，但仍有除外责任、驾驶员条件、车辆用途、免赔额、保额以及修理厂或原厂维修条件需要核对。

哪一类保险保障洪水？

1类一般在车辆损失项下并依保单条件保障洪水造成的损失；2+类、3+类或其他类别，只有部分附加了洪水保障的产品才可能承保，因此不应只凭类别名称做判断。

旧车一定要买3类吗？

不一定。须考虑车辆价值、零配件费用、行驶里程、停车地点、洪水风险，以及车主能自行承担的维修金额。如果车主仍希望获得本车维修保障，有些旧车仍适合2+类或3+类。

电动汽车（EV）可以和燃油车一样选择保险类别吗？

比较保障类别的原则相似，但电动汽车需要额外核对条件，例如指定驾驶员、电池保障、软件系统、充电设备、保额，以及能维修该车型的维修中心或修理厂名单。

申请适合您车辆的方案比较

如果仍不确定该选1类、2+类还是3+类，请将品牌、车型、年份、车辆用途、主要驾驶员以及希望修理厂维修还是原厂维修发送给泰保团队，我们会为您比较多家保险公司的保额、保障、条件及注意事项。

[通过 LINE 咨询 @prakanthai] [查询保费并比较方案] [致电 +66 2 459 2223]

泰保自2004年起提供非寿险服务，拥有可实际联系的办公室与团队，从选择保障、核对保单，到出险时的协调，全程为您服务；承保及理赔审核依保险公司的条件而定。

参考资料

• 泰国保险委员会办公室（OIC），《大众保险手册》：车险类型及5类保单 （泰文）
• OIC，法律及保险单格式查询系统
• OIC，燃油车指定驾驶员保单格式的调整（自2026年1月1日起全行业实施） （泰文）