มีประกันกลุ่มบริษัทแล้ว ซื้อประกันสุขภาพแบบ Deductible เพิ่มคุ้มไหม เบี้ยลดลงเท่าไร
- 发布日期： 2026年10月20日
- 分类： 保险知识
มีประกันกลุ่มบริษัทแล้ว ซื้อประกันสุขภาพแบบ Deductible เพิ่มคุ้มไหม เบี้ยลดลงเท่าไร
ข้อมูลเบี้ยอ้างอิง ณ 20 ตุลาคม 2569 · เรียบเรียงโดย ประกันไทยดอทคอม
สวัสดิการประกันกลุ่มของบริษัทพอใช้สำหรับหาหมอทั่วไป แต่ถ้าวันหนึ่งต้องผ่าตัดใหญ่หรือรักษามะเร็ง วงเงินที่มีอาจไม่พอ จะซื้อประกันสุขภาพแบบเต็มวงเงินก็จ่ายซ้ำในส่วนที่ประกันกลุ่มดูแลอยู่แล้ว
มีทางไหนที่ได้วงเงินก้อนใหญ่เพิ่ม โดยไม่ต้องจ่ายเบี้ยเต็ม?
Deductible ในประกันสุขภาพ คืออะไร?
คำตอบสั้น: Deductible หรือความรับผิดส่วนแรก คือค่ารักษาก้อนแรกที่ผู้เอาประกันภัยรับเอง หรือเบิกจากประกันกลุ่ม ก่อนที่ประกันฉบับใหม่จะเริ่มจ่าย เช่น เลือกส่วนแรก 200,000 บาท ถ้าค่ารักษา 350,000 บาท ประกันฉบับนี้พิจารณาจ่าย 150,000 บาท แลกกับเบี้ยที่ลดลงมาก ตัวอย่าง AXA SmartCare Essential แผน 1 อายุ 26–30 ปี เบี้ยลดจาก 17,400 เหลือ 2,611 บาท/ปี (ข้อมูล ณ 20 ต.ค. 2569) เหมาะกับคนที่มีประกันกลุ่มหรือประกันสุขภาพอยู่แล้ว 1 ฉบับ
ส่วนแรกในประกันสุขภาพมีหลักคิดแบบเดียวกับประกันรถ อ่านพื้นฐานได้ที่ ค่าเสียหายส่วนแรก Excess กับ Deductible ต่างกันอย่างไร
เลือก Deductible แล้ว เบี้ยถูกลงเท่าไร?
ตัวอย่างจาก AXA SmartCare Essential ส่วนลดขึ้นกับอายุและส่วนแรกที่เลือก ใช้กับผลประโยชน์ผู้ป่วยในเท่านั้น
| ช่วงอายุ (ปี) | ส่วนแรก 20,000 / 40,000 บาท | ส่วนแรก 100,000 / 200,000 บาท |
|---|---|---|
| 0–40 | ลด 45% / 55% | ลด 75% / 85% |
| 41–60 | ลด 30% / 40% | ลด 65% / 75% |
| 61 ขึ้นไป | ลด 10% / 15% | ลด 30% / 35% |
เบี้ยต่อปี แผน 1 (วงเงิน 1 ล้านบาทต่อโรค) อายุ 31–35 ปี รวมอากรแสตมป์แล้ว ข้อมูล ณ 20 ตุลาคม 2569
| ส่วนแรกที่เลือก | เบี้ยเริ่มต้นต่อปี | ต่างจากไม่มีส่วนแรก |
|---|---|---|
| ไม่มีส่วนแรก | 18,585 บาท | – |
| 20,000 บาท | 10,222 บาท | ถูกลง 8,363 บาท |
| 40,000 บาท | 8,364 บาท | ถูกลง 10,221 บาท |
| 100,000 บาท | 4,647 บาท | ถูกลง 13,938 บาท |
| 200,000 บาท | 2,789 บาท | ถูกลง 15,796 บาท |
เบี้ยจริงขึ้นกับอายุ แผน ความคุ้มครองเสริม และผลพิจารณารับประกันของบริษัท
เวลาเคลมจริง ส่วนแรกทำงานอย่างไร?
ตอนนอนโรงพยาบาลแต่ละครั้ง AXA SmartCare Essential ให้เลือกเบิกได้ 1 ทาง
| ทางเลือก | ได้อะไร | หักส่วนแรกไหม |
|---|---|---|
| เบิกค่ารักษา | ค่ารักษาส่วนที่เกินส่วนแรก ภายในวงเงินของแผน | หัก |
| รับค่าชดเชยรายวัน | 2,000–3,500 บาท/วันตามแผน สูงสุด 31 วัน/ปี | ไม่หัก |
ตัวอย่างคำนวณเพื่อให้เห็นภาพ
เลือกแผน 1 ส่วนแรก 200,000 บาท นอนโรงพยาบาล 4 วัน ค่ารักษาที่เข้าเงื่อนไขรวม 350,000 บาท
- กรณีประกันกลุ่มจ่าย 200,000 บาท แอกซ่าพิจารณาจ่ายส่วนที่เหลือ 150,000 บาท ผู้เอาประกันภัยแทบไม่ต้องจ่ายเอง ถ้าค่าห้องไม่เกินวงเงินย่อย
- กรณีประกันกลุ่มจ่ายได้แค่ 120,000 บาท แอกซ่ายังจ่ายเฉพาะส่วนที่เกิน 200,000 บาท คือ 150,000 บาท ส่วนต่าง 80,000 บาท ผู้เอาประกันภัยจ่ายเอง
- กรณีค่ารักษาไม่ถึง 200,000 บาท เลือกรับค่าชดเชยรายวันแทนได้ เช่น 4 วัน × 2,000 บาท = 8,000 บาท ไม่หักส่วนแรก
เป็นตัวอย่างเพื่อให้เห็นภาพ ยอดจ่ายจริงขึ้นกับผลพิจารณาค่าสินไหมของบริษัท
ควรเลือกส่วนแรกเท่าไร?
หลักง่าย ๆ คือ เลือกส่วนแรกไม่ให้เกินวงเงินที่ประกันกลุ่มจ่ายได้จริงต่อการนอนโรงพยาบาล 1 ครั้ง ถ้าเลือกสูงเกิน ส่วนต่างตรงกลางจะกลายเป็นเงินที่ต้องจ่ายเอง
- ประกันกลุ่มวงเงินต่ำ หรือไม่แน่ใจว่าจ่ายได้เท่าไร เลือกส่วนแรก 20,000–40,000 บาท
- ประกันกลุ่มวงเงินสูง หรือมีประกันสุขภาพอีกฉบับ เลือก 100,000–200,000 บาท
- กำลังจะเปลี่ยนงาน ลาออก หรือเป็นฟรีแลนซ์ ประกันกลุ่มจะหายไปพร้อมสถานะพนักงาน ควรพิจารณาแบบไม่มีส่วนแรกหรือส่วนแรกต่ำ
มีอะไรที่ควรระวังก่อนซื้อแบบ Deductible?
- ส่วนแรกคิดต่อโรค นอนโรงพยาบาลด้วยโรคใหม่ ส่วนแรกเริ่มนับใหม่ แต่ถ้านอนซ้ำด้วยโรคเดิมภายใน 90 วันหลังออกครั้งล่าสุด นับเป็นครั้งเดียวกัน
- ส่วนลดลดลงเมื่ออายุมากขึ้น แผน 1 ส่วนแรก 200,000 บาท อายุ 56–60 ปี เบี้ย 9,898 บาท แต่อายุ 61–64 ปี เบี้ย 32,267 บาท
- ส่วนแรกไม่ใช้กับ OPD ถ้าซื้อ OPD เพิ่ม จะเบิก OPD ได้ตามวงเงินที่ซื้อ โดยไม่หักส่วนแรก
- ยังมีระยะรอคอยและข้อยกเว้นตามปกติ เจ็บป่วยใน 30 วันแรกไม่คุ้มครอง (ยกเว้นอุบัติเหตุ) บางโรคมีระยะรอคอย 120 วัน และโรคที่เป็นมาก่อนไม่คุ้มครอง
ถ้าอยากได้วงเงินผู้ป่วยในแบบไม่มีส่วนแรกและโครงสร้างง่าย ดู ประกันสุขภาพผู้ป่วยใน กรุงเทพประกันภัย เพื่อเทียบ
ซื้อประกันสุขภาพแบบ Deductible ได้ที่ไหน?
AXA SmartCare Essential ของแอกซ่าประกันภัย เลือกส่วนแรกได้ 4 ระดับ (20,000 / 40,000 / 100,000 / 200,000 บาท) วงเงิน 1–10 ล้านบาทต่อโรค เบี้ยแผน 1 ส่วนแรก 200,000 บาท เริ่มต้น 2,447 บาท/ปี (ข้อมูล ณ 20 ต.ค. 2569) ดูรายละเอียดทั้งหมดที่ ประกันสุขภาพ AXA SmartCare Essential
อยากรู้ว่าประกันกลุ่มที่มีอยู่ควรคู่กับส่วนแรกเท่าไร ส่งหน้าสรุปสวัสดิการประกันกลุ่มกับวันเดือนปีเกิดมา ทีมงานจะส่งใบเสนอเบี้ยเทียบ 2–3 ระดับกลับภายในวันทำการ LINE Official: @prakanthai · โทร. 02-459-2223
คำถามที่พบบ่อย
ไม่มีประกันกลุ่ม ซื้อแบบ Deductible ได้ไหม?
ซื้อได้ แต่ส่วนแรกทั้งหมดต้องจ่ายเองทุกครั้งที่นอนโรงพยาบาล ถ้าไม่มีเงินสำรองส่วนนี้ แบบไม่มีส่วนแรกเหมาะกว่า
เคลมประกันกลุ่มแล้ว ใช้เอกสารชุดเดียวกันเคลมต่อได้ไหม?
ได้ ถ้าต้องการเอกสารฉบับจริงคืนเพื่อใช้เคลมกับอีกบริษัท ให้ระบุในแบบฟอร์มเรียกร้องค่าสินไหมของแอกซ่า
อายุ 61 ปีขึ้นไป เลือกส่วนแรกแล้วไม่ต้องตรวจสุขภาพจริงไหม?
แอกซ่ากำหนดว่าผู้สมัครอายุ 61 ปีขึ้นไปต้องแนบผลตรวจสุขภาพ ยกเว้นเลือกส่วนแรก 200,000 บาท
หมายเหตุ
ข้อมูลเบี้ยและเงื่อนไขในบทความนี้อ้างอิงจากเอกสารนำเสนอผลิตภัณฑ์และโปรแกรมคำนวณเบี้ยประกันสุขภาพ สมาร์ทแคร์ เอสเซนเชียล ของบริษัท แอกซ่าประกันภัย จำกัด (มหาชน) ตรวจสอบ ณ วันที่ 20 ตุลาคม 2569 เป็นข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่ส่วนหนึ่งของสัญญาประกันภัย เบี้ยและเงื่อนไขอาจเปลี่ยนแปลงตามที่บริษัทประกาศ การพิจารณารับประกันภัยและการจ่ายค่าสินไหมทดแทนเป็นอำนาจของบริษัทผู้รับประกันภัย ประกันไทยดอทคอมเป็นนายหน้าประกันวินาศภัย ไม่ใช่บริษัทผู้รับประกันภัย ใบอนุญาตเลขที่ 5104000004 ควรอ่านกรมธรรม์และใบเสนอเบี้ยให้ครบก่อนตัดสินใจ