信息核实截至2026年11月14日 | 作者：泰保

账户资金被盗、网购付款后收不到商品、系统被锁导致店铺无法营业，或多家大型机构同时停止服务——数字世界的损失既可能发生在日常生活中，也可能发生在企业经营中。

市面上有专为个人、中小企业和大型机构的风险设计的保险，但保障类型和条件各不相同。因此，应先弄清自己可能损失什么，再选择与之匹配的保险 [5][6][7]

全球新闻反映出泰国人应当做好准备的风险

  • Binance：该公司于2026年10月30日披露，发生了未经授权提取数字资产的事件，金额约63亿美元 [1]
  • 欧洲冷却系统：瑞士网络安全机构于2026年11月10日发出警告，入侵者可远程更改温度和设置，可能导致食品、药品和需要控温的商品受损 [2]
  • Microsoft 365：2026年11月12–14日的服务中断影响了电子邮件及相关服务，该公司表示这是技术故障，与网络攻击无关 [3]
  • 美国航空：2026年11月13日（美国时间），美国联邦航空局（FAA）因通信问题暂时停止全国范围内的飞机起飞；官员表示尚未发现网络攻击的证据 [4]

这些事件的起因各不相同，共同的教训是：我们对数字系统的依赖越深，攻击或系统故障造成的损失就越容易波及到我们。需要说明的是，上述事件造成的损失并不会自动获得网络安全保险的保障。

1. 个人：生活开支和线上收入可能损失

对于使用手机银行、网购或在网上销售商品的人，身边的风险包括

  • 被诱导在虚假网站上填写个人信息，骗子随后利用这些信息盗取账户资金
  • 付款购物后被骗，对方不发货
  • 把商品发给买家后才发现是骗局，实际没有收到货款

后果是准备用于开支的资金损失、副业收入中断，还要花时间联系银行或收集证据。

相关的保险是个人网络安全保险（Personal Cyber Insurance）。部分方案保障因信息被盗或网络钓鱼造成的资金盗取，以及按所选保障项目提供的网上买卖欺诈保障。例如，Bangkok Insurance 提供买了商品但未收到货的保障，部分方案还提供卖出商品但未收到货款的保障，期限、限额和条件均有明确规定 [5]

账户资金被盗与自己决定转账给骗子，在理赔认定上可能不同，因此不应认为所有类型的网络诈骗都能获得保险赔偿

延伸阅读：个人网络安全保险

2. 中小企业（SME）：销售额、客户数据和系统修复费用都可能受损

风险不仅限于网店，各类企业受到的影响各不相同，例如

  • 商店和网店：销售系统或后台被锁定，无法接单、查库存和发货
  • 诊所、学校和会计事务所：客户、学员或服务对象的数据泄露，需要调查事件并应对各方索赔
  • 餐厅、酒店和冷库企业：设备控制系统被入侵，可能导致服务中断或商品受损
  • 工厂和运输企业：生产计划或配送系统停摆，造成延误和额外费用

企业网络安全保险（Business Cyber Insurance）可能涵盖事件调查费用、数据恢复、业务中断损失以及数据泄露责任，具体取决于所购保障和保单条件 [6]

中小企业在购买前应问的一个问题是：“如果外部服务商的系统瘫痪，我们有保障吗？”因为即使店铺自身系统没有遭到攻击，也可能被迫停止营业

至于网络事件造成的商品变质或设备损坏，需要另行核对相关的财产保障。一般的网络安全保险并不意味着会赔偿所有实物损失。

3. 大型机构：一起事件就可能影响多个国家的客户和合作伙伴

银行、医院、航空公司、数字平台和跨国企业的系统和数据高度互联。一旦发生事件，可能影响多个分支机构的服务、生产、支付或大量客户数据，同时产生 IT、法律和危机沟通方面的费用。

有可按风险调整保障的大型机构网络安全保险，例如数据泄露责任、诉讼辩护费用、事件应对专家费用，以及针对勒索或网络中断的附加保障，其中部分项目需另行加购 [7]

因此，在多个国家开展业务的机构应核对关联公司、外部服务商、承保地域范围和限额是否与实际运营相符，并检查行业特定的除外责任。并非每一份网络安全保险都会自动保障数字资产被盗。

先做好预防，并为发生损失时的应对做好准备

这三类人群都可以从同样的原则入手降低风险，再根据使用规模加强防范 [8][9]

  1. 保护账户：使用互不相同的密码，开启多重身份验证，不向任何人透露密码或 OTP
  2. 改变核对款项的方式：确认款项确实到账后再发货；如果合作方通知变更账户，请用已核实的号码致电确认
  3. 保护数据和设备：及时更新系统，将数据备份在主系统之外，测试恢复，并限制访问权限
  4. 准备应对方案：备好备用的工作渠道，事件发生时保留证据，并清楚该如何联系银行、IT 部门、服务商或保险公司

选择保险前，应全面核对保障哪些事件、谁是被保险人、限额是多少、有何免赔额或等待期，以及您担心的损失是否需要另行加购保障

选择与您的生活和业务相匹配的网络安全保险

泰保可以帮助您了解条件并协调保险事宜，让您明白哪个方案适合个人使用、店铺或您的机构

请通过 LINE 官方账号联系我们，输入“cyber insurance consultation”（网络安全保险咨询），并说明您是个人、企业主还是机构，以及您担心的风险，我们的团队会在您决定前帮您核对方案选择和承保条件。

保障取决于条款、除外责任、限额和保单条件。承保及理赔由保险公司审核决定。

参考资料

  1. Binance: Security Incident Institutional Update #2 — 2026年10月30日和FBI：确认 Binance 遭受攻击的信息 — 2026年10月31日
  2. 瑞士国家网络安全机构：Cooling and refrigeration control systems — 2026年11月10日
  3. Reuters: Microsoft restores service to Outlook and Teams after global outage — 事件发生于2026年11月12–14日
  4. Reuters: US to resume flights after air traffic network failure sparks chaos — 事件发生于2026年11月13日（美国时间）和FAA 声明
  5. Bangkok Insurance：个人网络安全保险常见问题和产品详情及网上买卖保障项目
  6. Chubb 泰国：企业网络安全保险
  7. AIG 泰国：Cyber Insurance — CyberEdge
  8. FTC: Cybersecurity for Small Business
  9. NIST: Cybersecurity Basics

各类人群所受影响的示例，是对可能发生的风险的说明，并不表示文中列举的泰国各类企业已经遭遇上述事件。保障示例参照真实产品，但并不表示每家保险公司的每个方案都适用相同条件，也不表示每位申请人都能通过承保审核。