什么是重置价值（Replacement Value）？商铺保险按新品价格赔付与扣除折旧，赔款差多少？

保费数据截至2026年11月10日 · 由泰保整理

一台购买三年的咖啡机因电路短路起火受损。店主提出理赔，被问到：“保单是按新品价格赔，还是扣除折旧后赔？”

这个答案决定了店铺能否拿到足够购买新机器的钱，还是要自掏腰包再补数万泰铢。那么这两种方式有什么区别？

什么是重置价值？

简短回答：重置价值是指按购买或修复同等状态的全新财产所需的价格赔付，不扣除因使用年限产生的折旧。这与实际现金价值（Actual Cash Value）不同，后者先扣除折旧。按重置价值赔付且没有免赔额的商铺保险，例如 Chubb SME Select / Select+，赔款更接近新品价格，但仍受保额和各类别分项限额限制。

按新品价格赔付与扣除折旧，相差多少？

计算示例，便于理解

假设咖啡店发生火灾，损坏三件物品，折旧按每年10%假设

• 按重置价值赔付：约300,000泰铢
• 扣除折旧后赔付：约207,000泰铢，店铺还需自己再补93,000泰铢，才能买回同样一套物品。
• 如果方案有免赔额，赔款会再按规定金额扣减。

折旧数字为便于理解的假设。实际赔付金额以保险公司的理赔审核为准。简单原则：店内设备使用的年数越多，按新品价格赔付比扣除折旧赔付能多拿到的钱就越多。

没有免赔额有什么好处？

免赔额（Deductible）是被保险人每次理赔时必须先自行承担的第一笔金额。如果方案没有免赔额，即使是玻璃破碎或物品被盗这类小额理赔，也按保险公司审定的损失赔付，不会先扣除第一笔金额。基础知识可阅读免赔额 Excess 与 Deductible 有何区别

按新品价格赔付后，还有哪些限制？

1. 仍受保额和分项限额限制。例如 Chubb SME Select / Select+ 对电气设备损坏最高赔50,000 / 100,000泰铢，洪水最高赔保额的20%。
2. 部分财产类别一开始就不承保，例如手机、笔记本电脑、平板电脑、相机和其他便携式电子设备。
3. 如果保额远低于实际价值，可能无法获得全额赔偿。因此应把保额设定在接近店内全部财产新品价格的水平。
4. 具体条件以保单为准。Chubb SME Select / Select+ 采用标准“企业安全保险”保单的条件。

哪款商铺保险按新品价格赔付且没有免赔额？

Chubb SME Select / Select+ 来自 Chubb Samaggi Insurance，按重置价值赔付，任何情况下都没有免赔额。火灾及自然灾害按全额保额承保，承保咖啡店、餐厅、诊所、宿舍、酒店、零售店和办公室。总保费每年997.24泰铢起（数据截至2026年11月10日）。实际保费取决于业务组别、保额和所选方案。完整详情请见Chubb SME Select / Select+ 商铺保险。

如果您的业务不在该方案承保的组别内，可以比较BKI 商铺及营业场所火灾保险，699泰铢/年起。

请告知业务类型、店铺地址以及设备和库存的大致价值，我们的团队会协助设定保额，并在一个工作日内回复保费。LINE 官方账号：@prakanthai · 电话：+66 2 459 2223

常见问题

所有商铺保险方案都按新品价格赔付吗？

并非所有方案都如此。应查看产品资料或保单，确认注明的是哪种赔付方式，以及适用于哪类财产。

保额应按购买价格还是今天的新品价格设定？

对于按重置价值赔付的方案，应按今天购买或修复该物品所需的价格估算，因为这是计算赔款的依据。

按新品价格赔付，保费会更贵吗？

各方案的保费由多个因素共同决定，包括保障、免赔额、业务组别和保额。应在相同保额下对比报价单。

备注

本文的产品信息依据 Chubb Samaggi Insurance Public Company Limited 的 SME Select / Select+ 产品资料（01/2025版）及该产品的销售资料，核对日期为2026年11月10日。示例中的物品价格和折旧率为便于理解的假设。内容属一般信息，并非保险合同的一部分。保费和条件可能按保险公司公告变更。承保审核和理赔支付由承保的保险公司决定。泰保是非寿险保险经纪，并非保险公司，非寿险保险经纪执照号 5104000004。请在决定前完整阅读保单和报价单。