保费数据截至2026年11月10日 · 由泰保整理
一位咖啡店老板为店铺投保，保额200万泰铢。报价单上写着“洪水保障”，他便以为只要店里进水，就能赔足200万泰铢。
但条款写的是“保额的20%”。这个数字是什么意思？如果真的发生洪水，店铺能拿到多少？
商铺保险洪水保障为保额的20%，是什么意思？
简短回答：商铺保险洪水保障为保额的20%，指保险公司对洪水赔付的上限，按主保额乘以20%计算。例如保额2,000,000泰铢，洪水最高赔400,000泰铢，而不是全部200万泰铢。超出该限额的损失由商铺自行承担；部分方案，例如 Chubb SME Select / Select+，对位于保险公司指定洪水风险区的场所不提供洪水保障。
各档保额对应多少洪水限额？
| 保额（泰铢） | 20%洪水限额（泰铢） | 其余保额保障其他风险 |
|---|---|---|
| 500,000 | 100,000 | 火灾及其他自然灾害按全额保额赔付 |
| 1,000,000 | 200,000 | 火灾及其他自然灾害按全额保额赔付 |
| 2,000,000 | 400,000 | 火灾及其他自然灾害按全额保额赔付 |
| 5,000,000 | 1,000,000 | 火灾及其他自然灾害按全额保额赔付 |
| 10,000,000 | 2,000,000 | 火灾及其他自然灾害按全额保额赔付 |
表中示例参照 Chubb SME Select / Select+ 方案：该方案对风暴、地震和冰雹按全额保额承保，与限定为20%的洪水分开计算。
店铺真的遭遇洪水，能赔多少？
计算示例，便于理解
某咖啡店保额2,000,000泰铢，积水深50厘米进入店内。假设损失如下：
| 项目 | 损失（泰铢） |
|---|---|
| 冷藏柜和制冰机 | 180,000 |
| 吧台和木地板 | 220,000 |
| 原料和库存 | 100,000 |
| 合计 | 500,000 |
- 洪水限额 = 2,000,000 × 20% = 400,000泰铢
- 店铺自付 = 500,000 − 400,000 = 100,000泰铢
- 如果方案没有免赔额，400,000泰铢不会再被扣减。
此示例仅供说明，实际赔付金额以保险公司的理赔审核为准。简单原则：先估算一旦店内进水，一楼物品的损失合计是多少，再与保额的20%比较；如果两个数字相差很大，说明该方案的洪水限额不足以覆盖这家店。
店铺位于洪水风险区，还能投保吗？
各保险公司都有自己的风险区名单。对于 Chubb SME Select / Select+，条款写明：
- 洪水为保额的20%，保险公司指定为洪水风险区的区域除外
- 表中的保费仅适用于不在风险区内的场所，且风险区可能由保险公司调整。
风险区名单细到全国多个府的乡镇级，包括曼谷的部分街区，例如 Khlong Sam Wa、Nong Chok 和 Min Buri 区内的街区，因此应以店铺的实际地址核对，不能只看府。
想要更高的洪水保障，应该看什么？
| 购买前应问的问题 | 为什么重要 |
|---|---|
| 洪水限额占保额的百分之几？ | 这个数字才是真正的上限，而不是主保额 |
| 店铺是否位于该保险公司的风险区？ | 部分方案在风险区完全不保洪水 |
| 是否有免赔额？ | 如果有，实际到手的金额会低于限额 |
| 保额是否接近财产的实际价值？ | 保额低，20%的限额也随之偏低 |
想比较同样含保额20%洪水保障的其他方案，请看BKI 商铺火灾保险（含洪水），861泰铢/年起。住宅可进一步阅读泰国国家灾害保险：洪水能赔多少，谁能获得保障
哪款商铺保险洪水保障为20%且没有免赔额？
Chubb SME Select / Select+ 来自 Chubb Samaggi Insurance，洪水保障为保额的20%，任何情况下都没有免赔额。保额500,000–10,000,000泰铢，总保费每年997.24泰铢起（数据截至2026年11月10日）。实际保费取决于业务组别、保额和所选方案。完整详情请见Chubb SME Select / Select+ 商铺保险。
请告知业务类型、精确到乡镇级的店铺地址和所需保额，我们的团队会核对是否属洪水风险区，并在一个工作日内回复保费。LINE 官方账号：@prakanthai · 电话：+66 2 459 2223
常见问题
提高保额，能得到更高的洪水限额吗？
洪水限额随保额提高，但保额应反映财产的实际价值。保额提高，保费会按保险公司的费率表相应增加。例如咖啡店选 Select 方案，保额200万泰铢，保费每年3,088.02泰铢；保额300万泰铢，保费每年4,328.15泰铢。
“水损”和“洪水”适用同一个限额吗？
在 Chubb SME Select / Select+ 的保障表中，“水损”和“洪水”是两个独立项目。水损的限额为200,000泰铢（Select）和全额保额（Select+），而洪水在两个方案中都限定为保额的20%。实际事故归入哪一类，由保险公司依保单条件审核决定。
店铺以前淹过水，需要告知吗？
应在投保申请表上如实填写。承保审核由承保的保险公司决定。
备注
本文的限额和保费信息依据 Chubb Samaggi Insurance Public Company Limited 的 SME Select / Select+ 产品资料（01/2025版）及该产品的销售资料，核对日期为2026年11月10日。示例中的损失金额为便于理解的假设数字。内容属一般信息，并非保险合同的一部分。保费和条件可能按保险公司公告变更。承保审核和理赔支付由承保的保险公司决定。泰保是非寿险保险经纪，并非保险公司，非寿险保险经纪执照号 5104000004。请在决定前完整阅读保单和报价单。
