外籍业主的公寓保险：单位长期空置，还有保障吗？
- 发布日期： 2026年10月16日
- 分类： 保险知识
外籍业主的公寓保险：单位长期空置，还有保障吗？
更新日期：2026年10月16日
由泰保整理编写
一位外籍业主在海边买了一套公寓，用来在凉季居住，每年住4–5个月，其余时间锁好房门回国。一天，公寓物业管理方通过电子邮件发来照片：单位内的水管漏水，水渗到了楼下的单位，邻居要求业主承担修复天花板和家具的费用。
随之而来的问题是：公寓保险保障这种情况吗？如果单位空置好几个月，保单还有效吗？本文对比我们经办的2个方案的条件，让您看清哪些情况有保障、哪些地方要小心。
公寓保险保障哪些内容？
简要回答：面向业主的公寓保险保障单位内的财产，例如家具、电器、装饰物和固定装置，承保火灾、漏水、自然灾害，以及有撬窃痕迹的盗窃，并包含对邻居或第三者的责任保障。但不保障建筑结构和公共区域财产，部分方案在单位连续无人居住超过规定期限时也不承保。
适合公寓单位的2个方案有何不同？
| 项目 | Bangkok Insurance 公寓保险 | Thaivivat 住宅及公寓保险 |
|---|---|---|
| 承保 | 室内财产 | 单位本身及室内财产 |
| 保额 | 300,000–1,000,000泰铢 | 1,000,000–5,000,000泰铢 |
| 每年起步保费 | 1,290泰铢 | 1,400泰铢（混凝土建筑，保额100万泰铢） |
| 第三者责任 | 100,000–500,000泰铢 | 100,000–500,000泰铢 |
| 盗窃 | 须有撬窃痕迹，或属抢劫/结伙抢劫 | 须有撬窃或使用暴力的痕迹 |
| 需了解的条件 | 仅限业主投保 | 连续无人居住超过60天则不承保 |
保费数据截至2026年10月11–15日，已含印花税及税费。表中所有数字均为起步保费，实际保费取决于方案、建筑类型及保险公司的承保审核结果。详细资料请见Bangkok Insurance 公寓保险和Thaivivat 住宅及公寓保险。
漏水渗到楼下单位，保险赔吗？
两个方案都含第三者责任保障，这部分负责处理依法应由您承担责任的邻居财产损失，但有些免赔额需要先了解。
- 自己单位内的财物因水受损（Bangkok Insurance）：免赔额为损失的10%或最低20,000泰铢，以较高者为准
- 邻居的财产因漏水受损（Bangkok Insurance）：每次设有3,000泰铢免赔额
计算示例：水管漏水，室内财物损失60,000泰铢（Bangkok Insurance 方案2）
- 60,000的10% = 6,000泰铢，低于最低20,000泰铢，因此免赔额按20,000泰铢计算
- 保险公司考虑赔付 60,000 − 20,000 = 40,000泰铢
- 如果水渗到楼下，使楼下单位损失30,000泰铢，且由您承担责任，责任保障部分扣除3,000泰铢免赔额，保险公司考虑赔付30,000 − 3,000 = 27,000泰铢
此为便于理解的示例。实际赔付取决于损失勘查结果及保单条件。简单原则：自己单位内的小漏水损失往往达不到免赔额，而对邻居的责任保障才是保险最能明确提供帮助的部分。
回国数月、单位空置，保险还有保障吗？
要逐个方案来看。Thaivivat 的住宅及公寓保险注明，连续无人居住超过60天的住所不承保，例如度假屋、待售单位或空置单位。如果每年有好几个月无人居住，这个方案可能不适合。
无论购买哪个方案，请先告诉我们的团队：您每年在单位住几个月、哪段时间空置、是否有人进去照看，以便我们按您的实际使用情况向保险公司核对条件。
租户可以投保公寓保险吗？
Bangkok Insurance 的公寓保险仅承保公寓单位业主，租户无法投保该方案。如果您是租户，想保障自己放在单位内的物品，请告诉我们的团队您是租户，以便寻找保险公司愿意考虑承保的方案。
业主的公寓保险不保障什么？
- 建筑结构和公共区域财产：Bangkok Insurance 的方案保障单位内的财产，公共区域财产请向公寓的物业管理法人（Condominium Juristic Person）咨询
- 没有撬窃痕迹的物品丢失：不符合两个方案的盗窃条件
- 现金、黄金、宝石、手表、收藏品：属于 Thaivivat 方案的除外责任；Bangkok Insurance 方案则承保古董或艺术品，最高30,000泰铢
- 最初几天的洪水：Thaivivat 方案首次投保设有7天洪水等待期
- 重复投保：Bangkok Insurance 方案每个单位最多只能投保1份
外籍公寓业主应选哪个方案？
- 一年中大部分时间自住，关心室内财物和邻居问题：Bangkok Insurance 公寓保险，起步保费1,290泰铢
- 希望同时保障单位本身，且需要较高保额：Thaivivat 住宅及公寓保险，保额100万–500万泰铢，前提是单位空置不超过60天
- 单位每年空置数月：购买前先与我们的团队沟通，以便按您实际的使用情况核对条件
想获得公寓保险报价，需要提供什么？
只需发送3项
- 公寓项目名称和房号
- 室内财产的大致价值
- 自住、出租，还是一年中哪段时间空置
我们的团队会向保险公司核对条件，并在一个工作日内发回书面报价，可以用泰语或英语回复您。哪个方案划算，我们直说；哪些条件不同，我们会在您付款前解释清楚。
LINE 官方账号：@prakanthai · 电话：+66 2 459 2223
常见问题
电视因电压突涌损坏，可以理赔吗？
Bangkok Insurance 的方案承保电器损失，限额按方案为50,000–200,000泰铢，赔付须符合保单条件。
理赔按旧物价值还是新物价值计算？
Bangkok Insurance 的方案按出险时间及地点的新物重置价值评估赔偿，但不超过保险金额。
可以一次买多年期吗？
Thaivivat 的方案可选1年、3年或5年。例如保额100万泰铢、混凝土建筑，3年保费3,500泰铢，5年保费4,880泰铢。
刚买完，下周就发洪水，有保障吗？
Thaivivat 的方案首次投保设有7天洪水等待期，此期间内的损失不承保。
谁负责审批理赔：泰保还是保险公司？
承保审核及理赔支付由承保的保险公司决定。泰保作为经纪，协助您沟通协调并跟进处理。
备注
本文依据 Bangkok Insurance Public Company Limited 的公寓保险产品资料，以及 Thaivivat Insurance Public Company Limited 的 THAIVY HOME PROTECT 住宅及公寓保险产品资料，截至2026年10月11–15日，属一般信息，不构成保险合同的一部分。保费与条件可能按保险公司公告变更。承保审核与赔偿金支付由承保的保险公司决定。泰保是非寿险保险经纪，并非保险公司，非寿险保险经纪执照号 5104000004，自2004年起提供服务。请在决定前完整阅读保单和报价单。