保费数据截至2026年10月20日 · 由泰保整理
公司的团体保险福利用于普通门诊就诊还算够用，但如果哪天需要做重大手术或治疗癌症，手头的额度可能不够。而购买全额度的健康保险，又等于为团体保险已经覆盖的部分重复付费。
有没有办法在不付全额保费的情况下，额外获得一大笔额度？
健康保险中的免赔额（Deductible）是什么？
简短回答：免赔额（Deductible）是指被保险人自行承担、或向团体保险理赔的第一部分医疗费用，之后新保单才开始赔付。例如选择200,000泰铢免赔额，如果医疗费用为350,000泰铢，这份保险考虑赔付150,000泰铢，以此换取大幅降低的保费。以 AXA SmartCare Essential 方案1、26–30岁为例，保费从每年17,400泰铢降至2,611泰铢（数据截至2026年10月20日）。适合已经有一份团体保险或其他健康保险的人。
健康保险中的免赔额与车险的原理相同。基础知识请阅读免赔额 Excess 与 Deductible 有何区别
选择免赔额后，保费能便宜多少？
以下为 AXA SmartCare Essential 的示例。折扣取决于年龄和所选免赔额，仅适用于住院保障。
| 年龄段（岁） | 免赔额20,000 / 40,000泰铢 | 免赔额100,000 / 200,000泰铢 |
|---|---|---|
| 0–40 | 折扣45% / 55% | 折扣75% / 85% |
| 41–60 | 折扣30% / 40% | 折扣65% / 75% |
| 61岁及以上 | 折扣10% / 15% | 折扣30% / 35% |
年保费，方案1（每种疾病限额100万泰铢），31–35岁，已含印花税，数据截至2026年10月20日
| 所选免赔额 | 每年起步保费 | 与无免赔额相比 |
|---|---|---|
| 无免赔额 | 18,585泰铢 | – |
| 20,000泰铢 | 10,222泰铢 | 便宜8,363泰铢 |
| 40,000泰铢 | 8,364泰铢 | 便宜10,221泰铢 |
| 100,000泰铢 | 4,647泰铢 | 便宜13,938泰铢 |
| 200,000泰铢 | 2,789泰铢 | 便宜15,796泰铢 |
实际保费取决于年龄、方案、附加保障和保险公司的承保审核结果。
实际理赔时，免赔额是如何运作的？
每次住院，AXA SmartCare Essential 允许在以下两种理赔方式中选择其一
| 选项 | 可获得 | 是否扣除免赔额 |
|---|---|---|
| 报销医疗费用 | 超出免赔额的医疗费用，在方案限额内赔付 | 扣除 |
| 领取住院日额补偿 | 按方案每天2,000–3,500泰铢，每年最多31天 | 不扣除 |
计算示例，便于理解
选择方案1、免赔额200,000泰铢，住院4天，符合条件的医疗费用共350,000泰铢。
- 如果团体保险赔付200,000泰铢，AXA 考虑赔付其余的150,000泰铢，只要房费不超过分项限额，被保险人几乎无需自己支付。
- 如果团体保险只能赔付120,000泰铢，AXA 仍然只赔付超出200,000泰铢的部分，即150,000泰铢，80,000泰铢的差额由被保险人自行承担。
- 如果医疗费用不足200,000泰铢，可以改选住院日额补偿，例如4天 × 2,000泰铢 = 8,000泰铢，不扣除免赔额。
此为示意举例，实际赔付金额以保险公司的理赔审核结果为准。
应该选择多少免赔额？
简单原则：所选免赔额不要超过团体保险每次住院实际能赔付的额度。如果选得过高，中间的差额就变成需要自己支付的钱。
- 团体保险额度较低或不确定能赔多少，选择20,000–40,000泰铢的免赔额。
- 团体保险额度较高或另有一份健康保险，选择100,000–200,000泰铢。
- 即将换工作、离职或成为自由职业者，团体保险会随员工身份一同消失，应考虑无免赔额或免赔额较低的方案。
购买 Deductible 型方案前，有哪些需要注意？
- 免赔额按疾病计算。因新的疾病住院，免赔额重新开始计算；但如果因同一疾病在上次出院后90天内再次住院，则算作同一次。
- 年龄越大，折扣越小。方案1、免赔额200,000泰铢，56–60岁保费为9,898泰铢，而61–64岁则为32,267泰铢。
- 免赔额不适用于 OPD。如果加购 OPD，可在所购额度内报销 OPD 费用，不扣除免赔额。
- 仍有常规的等待期和除外责任。前30天内的疾病不予承保（意外除外），部分疾病设有120天等待期，既往病症不予承保。
如果想要无免赔额、结构简单的住院额度，可参阅Bangkok Insurance 住院健康保险进行比较。
在哪里可以购买 Deductible 型健康保险？
AXA Insurance 的 AXA SmartCare Essential 可在4档免赔额中选择（20,000 / 40,000 / 100,000 / 200,000泰铢），每种疾病限额100万–1,000万泰铢。方案1、免赔额200,000泰铢的保费每年2,447泰铢起（数据截至2026年10月20日）。全部详情请见AXA SmartCare Essential 健康保险。
想知道现有的团体保险适合搭配多少免赔额？请把团体保险福利摘要页和出生日期发给我们，我们的团队会在一个工作日内回复对比2–3档的报价。LINE 官方账号：@prakanthai · 电话：+66 2 459 2223
常见问题
没有团体保险，可以购买 Deductible 型方案吗？
可以，但每次住院，免赔额的全部金额都要自己支付。如果没有准备这笔备用金，无免赔额的方案更合适。
向团体保险理赔后，可以用同一套文件继续理赔吗？
可以。如果需要取回文件原件，以便向另一家保险公司理赔，请在 AXA 的理赔申请表中注明。
61岁及以上选择了免赔额，真的不需要体检吗？
AXA 规定61岁及以上的申请人必须附上体检报告，但选择200,000泰铢免赔额的除外。
备注
本文的保费和条件信息依据 AXA Insurance Public Company Limited 的 SmartCare Essential 产品介绍资料和健康保险保费计算程序，核对日期为2026年10月20日，属一般信息，并非保险合同的一部分。保费和条件可能按保险公司公告变更。承保审核和理赔支付由承保的保险公司决定。泰保是非寿险保险经纪，并非保险公司，非寿险保险经纪执照号 5104000004。请在决定前完整阅读保单和报价单。
