ข้อมูลเบี้ยอ้างอิง ณ 10 พฤศจิกายน 2569 · เรียบเรียงโดย ประกันไทยดอทคอม
เจ้าของร้านกาแฟทำประกันร้านค้าทุน 2 ล้านบาท เห็นในใบเสนอราคาว่า "คุ้มครองน้ำท่วม" ก็เข้าใจว่าถ้าน้ำเข้าร้านจะได้เต็ม 2 ล้าน
แต่ในเงื่อนไขเขียนว่า "20% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย" ตัวเลขนี้หมายความว่าอะไร และถ้าน้ำท่วมจริง ร้านจะได้เงินเท่าไร?
ประกันร้านค้าน้ำท่วม 20% ของทุน คืออะไร?
คำตอบสั้น: ประกันร้านค้าน้ำท่วม 20% ของทุน คือวงเงินสูงสุดที่บริษัทจ่ายกรณีน้ำท่วม คิดจากทุนประกันหลักคูณ 20% เช่น ทุน 2,000,000 บาท จ่ายกรณีน้ำท่วมได้สูงสุด 400,000 บาท ไม่ใช่เต็ม 2 ล้าน ความเสียหายส่วนที่เกินวงเงินนี้ร้านต้องจ่ายเอง และบางแผน เช่น Chubb SME Select / Select+ ไม่คุ้มครองน้ำท่วมสำหรับสถานที่ในพื้นที่เสี่ยงที่บริษัทกำหนด
ทุนเท่านี้ ได้วงเงินน้ำท่วมเท่าไร?
| ทุนประกันภัย (บาท) | วงเงินน้ำท่วม 20% (บาท) | ส่วนที่เหลือคุ้มครองภัยอื่น |
|---|---|---|
| 500,000 | 100,000 | ไฟไหม้และภัยธรรมชาติอื่นเต็มทุน |
| 1,000,000 | 200,000 | ไฟไหม้และภัยธรรมชาติอื่นเต็มทุน |
| 2,000,000 | 400,000 | ไฟไหม้และภัยธรรมชาติอื่นเต็มทุน |
| 5,000,000 | 1,000,000 | ไฟไหม้และภัยธรรมชาติอื่นเต็มทุน |
| 10,000,000 | 2,000,000 | ไฟไหม้และภัยธรรมชาติอื่นเต็มทุน |
ตัวอย่างในตารางอ้างอิงแผน Chubb SME Select / Select+ ซึ่งคุ้มครองลมพายุ แผ่นดินไหว และลูกเห็บเต็มทุน แยกจากน้ำท่วมที่จำกัดไว้ 20%
น้ำท่วมร้านจริง จะได้เท่าไร?
ตัวอย่างคำนวณเพื่อให้เห็นภาพ
ร้านกาแฟทุน 2,000,000 บาท น้ำเข้าร้านสูง 50 ซม. สมมติความเสียหายดังนี้
| รายการ | ความเสียหาย (บาท) |
|---|---|
| ตู้แช่และเครื่องทำน้ำแข็ง | 180,000 |
| เคาน์เตอร์และพื้นไม้ | 220,000 |
| วัตถุดิบและสต็อก | 100,000 |
| รวม | 500,000 |
- วงเงินน้ำท่วม = 2,000,000 × 20% = 400,000 บาท
- ร้านจ่ายเอง = 500,000 − 400,000 = 100,000 บาท
- ถ้าแผนไม่มีความเสียหายส่วนแรก จะไม่ถูกหักเพิ่มจาก 400,000 บาท
เป็นตัวอย่างเพื่อให้เห็นภาพ ยอดจ่ายจริงขึ้นกับผลพิจารณาค่าสินไหมของบริษัท หลักง่าย ๆ คือ ให้ประเมินว่าถ้าน้ำเข้าร้าน ของชั้นล่างจะเสียหายรวมเท่าไร แล้วเทียบกับ 20% ของทุน ถ้าตัวเลขห่างกันมาก แปลว่าวงเงินน้ำท่วมของแผนนั้นไม่พอสำหรับร้าน
ร้านอยู่ในพื้นที่เสี่ยงน้ำท่วม ทำประกันได้ไหม?
แต่ละบริษัทมีรายชื่อพื้นที่เสี่ยงของตัวเอง สำหรับ Chubb SME Select / Select+ เงื่อนไขระบุว่า
- น้ำท่วม 20% ของทุน ยกเว้นพื้นที่ที่บริษัทกำหนดเป็นพื้นที่เสี่ยงภัยน้ำท่วม
- เบี้ยในตารางใช้กับสถานที่ที่ไม่อยู่ในพื้นที่เสี่ยงเท่านั้น และพื้นที่อาจเปลี่ยนตามที่บริษัทกำหนด
รายชื่อพื้นที่เสี่ยงกำหนดถึงระดับตำบลในหลายจังหวัดทั่วประเทศ รวมถึงบางแขวงในกรุงเทพฯ เช่น ในเขตคลองสามวา หนองจอก และมีนบุรี จึงควรเช็กจากที่อยู่จริงของร้าน ไม่ใช่ดูแค่จังหวัด
อยากได้น้ำท่วมมากกว่านี้ ควรดูอะไร?
| คำถามที่ควรถามก่อนซื้อ | ทำไมสำคัญ |
|---|---|
| วงเงินน้ำท่วมคิดเป็นกี่ % ของทุน | ตัวเลขนี้คือเพดานจริง ไม่ใช่ทุนหลัก |
| ร้านอยู่ในพื้นที่เสี่ยงของบริษัทนั้นไหม | บางแผนไม่คุ้มครองน้ำท่วมเลยในพื้นที่เสี่ยง |
| มีค่าเสียหายส่วนแรกไหม | ถ้ามี ยอดที่ได้จะน้อยกว่าวงเงิน |
| ทุนประกันใกล้มูลค่าทรัพย์สินจริงไหม | ทุนต่ำ วงเงิน 20% ก็ต่ำตาม |
ร้านค้าที่อยากเทียบกับแผนอื่นที่รวมน้ำท่วม 20% ของทุนเช่นกัน ดู ประกันอัคคีภัยร้านค้า รวมน้ำท่วม BKI เริ่ม 861 บาท/ปี ส่วนบ้านที่อยู่อาศัย อ่านเพิ่มที่ ประกันภัยพิบัติแห่งชาติ น้ำท่วมได้เท่าไร ใครได้รับคุ้มครอง
ประกันร้านค้าที่มีน้ำท่วม 20% และไม่มีส่วนแรก มีแผนไหน?
Chubb SME Select / Select+ ของชับบ์สามัคคีประกันภัย คุ้มครองน้ำท่วม 20% ของทุน ไม่มีความเสียหายส่วนแรกในทุกกรณี ทุน 500,000–10,000,000 บาท เบี้ยรวมเริ่มต้น 997.24 บาท/ปี (ข้อมูล ณ 10 พ.ย. 2569) เบี้ยจริงขึ้นกับกลุ่มธุรกิจ ทุน และแผน ดูรายละเอียดทั้งหมดที่ ประกันร้านค้า SME Chubb Select / Select+
ส่งประเภทกิจการ ที่อยู่ร้านถึงระดับตำบล และทุนที่ต้องการมา ทีมงานจะเช็กพื้นที่เสี่ยงน้ำท่วมและส่งเบี้ยกลับภายในวันทำการ LINE Official: @prakanthai · โทร. 02-459-2223
คำถามที่พบบ่อย
ทำทุนสูงขึ้นเพื่อให้วงเงินน้ำท่วมสูงขึ้นได้ไหม?
วงเงินน้ำท่วมขึ้นตามทุน แต่ทุนประกันควรสะท้อนมูลค่าทรัพย์สินจริง ทุนที่เพิ่มทำให้เบี้ยเพิ่มตามตารางของบริษัท เช่น ร้านกาแฟแผน Select ทุน 2 ล้าน เบี้ย 3,088.02 บาท/ปี ทุน 3 ล้าน เบี้ย 4,328.15 บาท/ปี
ภัยเนื่องจากน้ำ กับ ภัยน้ำท่วม ใช้วงเงินเดียวกันไหม?
ในตารางความคุ้มครองของ Chubb SME Select / Select+ "ภัยเนื่องจากน้ำ" กับ "ภัยน้ำท่วม" เป็นคนละรายการ ภัยเนื่องจากน้ำมีวงเงิน 200,000 บาท (Select) และเต็มทุน (Select+) ส่วนน้ำท่วมจำกัด 20% ของทุนทั้งสองแผน เหตุที่เกิดจริงจะเข้าหมวดไหน ขึ้นกับการพิจารณาของบริษัทตามเงื่อนไขกรมธรรม์
ร้านเคยน้ำท่วมมาก่อน ต้องแจ้งไหม?
ควรแจ้งข้อมูลตามจริงในใบคำขอเอาประกันภัย การพิจารณารับประกันภัยเป็นอำนาจของบริษัทผู้รับประกันภัย
หมายเหตุ
ข้อมูลวงเงินและเบี้ยในบทความนี้อ้างอิงจากเอกสารผลิตภัณฑ์ SME Select / Select+ ฉบับ 01/2025 และเอกสารจุดขายผลิตภัณฑ์ของบริษัท ชับบ์สามัคคีประกันภัย จำกัด (มหาชน) ตรวจสอบ ณ วันที่ 10 พฤศจิกายน 2569 ตัวเลขความเสียหายในตัวอย่างเป็นสมมติฐานเพื่อให้เห็นภาพ เป็นข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่ส่วนหนึ่งของสัญญาประกันภัย เบี้ยและเงื่อนไขอาจเปลี่ยนแปลงตามที่บริษัทประกาศ การพิจารณารับประกันภัยและการจ่ายค่าสินไหมทดแทนเป็นอำนาจของบริษัทผู้รับประกันภัย ประกันไทยดอทคอมเป็นนายหน้าประกันวินาศภัย ไม่ใช่บริษัทผู้รับประกันภัย ใบอนุญาตเลขที่ 5104000004 ควรอ่านกรมธรรม์และใบเสนอเบี้ยให้ครบก่อนตัดสินใจ
