ประกันภัย SME Total ร้านค้า ร้านอาหาร สำนักงาน ทุน 2–50 ล้าน

ข้อมูลผลิตภัณฑ์อ้างอิง ณ 11 ตุลาคม 2569 · เรียบเรียงโดย ประกันไทยดอทคอม

รับประกันภัยโดย บริษัท กรุงเทพประกันภัย จำกัด (มหาชน)
ทุนประกันทรัพย์สิน 2–50 ล้านบาท เบี้ยประเมินรายกิจการตามประเภทธุรกิจ ทุน และที่ตั้ง
จุดเด่น: รวมความคุ้มครองอาคาร สต็อกสินค้า เครื่องจักร โจรกรรม รายได้ที่หายไป และความรับผิดต่อลูกค้าไว้ในกรมธรรม์เดียว

ร้านกาแฟเปิดมาสามปี คืนหนึ่งไฟฟ้าลัดวงจรที่เครื่องชงกาแฟ ไฟไหม้ไม่ลาม แต่ควันดำทั้งร้าน ต้องปิดซ่อมเกือบเดือน ของเสียหายยังพอประเมินได้ แต่รายได้ที่หายไปทั้งเดือนไม่มีใครจ่ายให้

ประกันธุรกิจที่รวมทั้งทรัพย์สิน การหยุดกิจการ และความรับผิดต่อลูกค้าไว้ด้วยกัน คุ้มครองอะไร เหมาะกับธุรกิจแบบไหน และมีเงื่อนไขอะไรบ้าง?

ประกันภัย SME Total เหมาะกับใคร คุ้มครองอะไร?

คำตอบสั้น: ประกันภัย SME Total ของกรุงเทพประกันภัย เหมาะกับเจ้าของกิจการ เช่น ร้านค้า ร้านอาหาร ร้านกาแฟ สำนักงาน คลินิก หรือหอพัก ที่มีทรัพย์สินมูลค่า 2–50 ล้านบาท คุ้มครองอาคาร สต็อก เครื่องจักรจากไฟไหม้ ลมพายุ แผ่นดินไหว และอุบัติเหตุอื่นตามเงื่อนไข พร้อมโจรกรรม เงินทดแทนรายได้ และความรับผิดต่อบุคคลภายนอกสูงสุด 2 ล้านบาท/ปี เบี้ยไม่มีอัตราตายตัว ประเมินตามประเภทธุรกิจ ทุนประกัน และที่ตั้ง (ข้อมูล ณ 11 ต.ค. 2569)

ประกันภัย SME Total คุ้มครองอะไรบ้าง?

ความคุ้มครองเพิ่มเติมมีอะไรบ้าง?

• อุปกรณ์ไฟฟ้าเสียหายจากไฟฟ้าลัดวงจรหรือแรงดันไฟเกิน
• เงินทดแทนการสูญเสียรายได้ และค่าเช่าสถานที่ชั่วคราวระหว่างซ่อม
• โจรกรรม เงินภายในสถานประกอบการ และกระจกติดตั้งถาวร
• ป้ายโฆษณาและป้ายนีออน
• เครื่องจักรหยุดชะงัก
• โทรศัพท์ แท็บเล็ต คอมพิวเตอร์ ทรัพย์สินพกพา และทรัพย์สินส่วนตัวของพนักงาน
• ค่ารื้อถอนขนย้ายซาก ค่าเอกสารและข้อมูลคอมพิวเตอร์ ค่าวิศวกร สถาปนิก ผู้สำรวจ ค่าดับเพลิง และค่าป้องกันบรรเทาความเสียหาย

ความรับผิดต่อบุคคลภายนอก ครอบคลุมเหตุแบบไหน?

เช่น ลูกค้าบาดเจ็บในร้าน ทรัพย์สินของบุคคลภายนอกเสียหาย อาหารหรือเครื่องดื่มเป็นพิษ อุบัติเหตุในที่จอดรถ ความเสียหายจากป้ายโฆษณา และค่ารักษาพยาบาลจากอุบัติเหตุในสถานประกอบการ ทั้งนี้ต้องเป็นความรับผิดตามกฎหมายและอยู่ในเงื่อนไขกรมธรรม์

ประกันภัย SME Total เบี้ยประมาณเท่าไร?

แผนนี้ไม่มีตารางเบี้ยตายตัว เบี้ยประเมินเป็นรายกิจการ ขึ้นกับ 4 เรื่องหลัก

1. ประเภทธุรกิจและความเสี่ยงของการใช้งานอาคาร
2. ทุนประกันของอาคาร สต็อก เครื่องจักร และอุปกรณ์
3. ที่ตั้งและความเสี่ยงน้ำท่วมของพื้นที่
4. ลักษณะอาคาร และผลการสำรวจภัย ถ้าบริษัทกำหนดให้สำรวจ

ตัวอย่างคำนวณ: ทุน 5 ล้าน น้ำท่วมได้สูงสุดเท่าไร และถ้าตั้งทุนต่ำกว่าจริงจะเป็นอย่างไร?

• วงเงินน้ำท่วม: ทุนประกัน 5,000,000 × 10% = 500,000 บาท ก่อนหักค่าเสียหายส่วนแรก
• ตั้งทุนต่ำกว่ามูลค่าจริง: ทรัพย์สินมีมูลค่าจริง 8,000,000 บาท แต่ทำทุนไว้ 4,000,000 บาท เกิดไฟไหม้เสียหาย 1,000,000 บาท ถ้าใช้หลักการเฉลี่ย อาจได้ 1,000,000 × 4,000,000 ÷ 8,000,000 = 500,000 บาท

เป็นตัวอย่างเพื่อให้เห็นภาพ วงเงินน้ำท่วม ค่าเสียหายส่วนแรก และวิธีคำนวณค่าสินไหมจริงยึดตามกรมธรรม์และเอกสารแนบท้าย หลักง่าย ๆ คือ ตั้งทุนให้ใกล้มูลค่าจริงของทรัพย์สิน ไม่ใช่ตั้งให้ต่ำเพื่อให้เบี้ยถูก

ประกันภัย SME Total เหมาะกับใคร?

• สำนักงาน ร้านค้า ร้านอาหาร ร้านกาแฟ และร้านเบเกอรี่
• โรงแรม หอพัก และเกสต์เฮาส์
• คลินิก ร้านเสริมสวย สปา ฟิตเนส โรงเรียน และสถาบันกวดวิชา
• โชว์รูม ธุรกิจบริการ อู่ซ่อมรถที่ไม่มีการพ่นสี และโรงงานขนาดย่อมในกลุ่มที่บริษัทกำหนด
• ธุรกิจที่มีลูกค้าเดินเข้าออกทุกวัน และต้องการความรับผิดต่อบุคคลภายนอก

ใครยังไม่ควรซื้อตัวนี้?

• ธุรกิจที่มีวัตถุไวไฟ โรงงานพลาสติก ยาง โฟม หรือกิจการการพนัน อาจไม่อยู่ในเงื่อนไขรับประกัน
• อู่ซ่อมรถที่มีการพ่นสี แผนนี้ระบุเฉพาะอู่ที่ไม่มีการพ่นสี
• ร้านเล็กที่ทรัพย์สินรวมไม่ถึง 2 ล้านบาท ทุนขั้นต่ำของแผนคือ 2,000,000 บาท ดู ประกันร้านค้า SME เพื่อเทียบ
• อาคารที่ไม่ใช่สิ่งปลูกสร้างชั้น 1 ผนังก่ออิฐถือปูน เช่น อาคารไม้
• ธุรกิจในพื้นที่น้ำท่วมซ้ำ ที่ต้องการคุ้มครองน้ำท่วมเต็มทุน น้ำท่วมโดยทั่วไปจำกัด 10% ของทุน และพื้นที่เสี่ยงสูงพิจารณารายกรณี

ข้อจำกัดที่ควรเช็กก่อนตัดสินใจ

1. 1 กรมธรรม์ต่อสถานที่เอาประกันภัย 1 แห่ง มีหลายสาขาต้องทำแยก
2. น้ำท่วมมีวงเงินและค่าเสียหายส่วนแรกเฉพาะ โดยทั่วไปจำกัด 10% ของทุนประกัน
3. ตั้งทุนต่ำกว่ามูลค่าจริง อาจได้ค่าสินไหมไม่เต็ม ควรประเมินมูลค่าอาคาร สินค้า เครื่องจักร และอุปกรณ์ให้ตรง
4. ธุรกิจบางประเภทต้องสำรวจภัยก่อนรับประกัน
5. ความรับผิดต่อบุคคลภายนอกสูงสุด 2 ล้านบาท/ปี ตามจำนวนเงินที่ระบุในกรมธรรม์
6. ความคุ้มครองจริงยึดตามกรมธรรม์ ข้อยกเว้น และเอกสารแนบท้าย วงเงินย่อยของความคุ้มครองเพิ่มเติมแต่ละรายการให้ดูในใบเสนอราคา

อยากเข้าใจเรื่องค่าเสียหายส่วนแรกให้ชัดขึ้น อ่าน ค่าเสียหายส่วนแรก Excess กับ Deductible ต่างกันอย่างไร

อยากรู้เบี้ยของกิจการนี้ ต้องส่งอะไรบ้าง?

ส่งเพียง 3 อย่าง

1. ประเภทธุรกิจ และภาพหน้าร้านหรือตัวอาคาร
2. มูลค่าโดยประมาณของอาคาร สต็อกสินค้า เครื่องจักร และอุปกรณ์
3. ที่ตั้งกิจการ (อำเภอและจังหวัด)

ทีมงานจะเช็กว่าธุรกิจเข้าเงื่อนไขรับประกันหรือไม่ และส่งใบเสนอราคาที่เป็นลายลักษณ์อักษรกลับไปภายในวันทำการ หรือแจ้งให้ทราบถ้าบริษัทต้องสำรวจภัยก่อน พร้อมวงเงินน้ำท่วมและค่าเสียหายส่วนแรกที่ใช้กับกิจการนี้ แผนไหนราคาดี เราบอกตรง เงื่อนไขไหนต่าง เราช่วยอธิบายให้เห็นก่อนชำระเงิน

LINE Official: @prakanthai · โทร. 02-459-2223

คำถามที่พบบ่อย

ร้านเช่าพื้นที่ ไม่ได้เป็นเจ้าของอาคาร ทำได้ไหม?

ทำประกันทรัพย์สินของกิจการได้ เช่น ของตกแต่ง อุปกรณ์ สต็อก และเครื่องจักร ส่งสัญญาเช่าหรือรายละเอียดพื้นที่มา ทีมงานจะเช็กกับบริษัทว่าส่วนอาคารควรระบุอย่างไร

ร้านต้องปิดซ่อมหลังไฟไหม้ ได้ค่าชดเชยรายได้ไหม?

แผนนี้มีความคุ้มครองเงินทดแทนการสูญเสียรายได้และค่าเช่าสถานที่ชั่วคราวระหว่างซ่อม วงเงินและเงื่อนไขให้ดูในกรมธรรม์

ลูกค้าลื่นล้มในร้าน ประกันจ่ายไหม?

ความรับผิดต่อบุคคลภายนอกครอบคลุมกรณีลูกค้าบาดเจ็บในร้าน ถ้าเป็นความรับผิดตามกฎหมายของเจ้าของกิจการ และอยู่ในเงื่อนไขกรมธรรม์

มีหลายสาขา ทำกรมธรรม์เดียวได้ไหม?

ไม่ได้ เงื่อนไขกำหนด 1 กรมธรรม์ต่อสถานที่เอาประกันภัย 1 แห่ง

ต้องให้บริษัทมาสำรวจร้านไหม?

บางประเภทธุรกิจต้องสำรวจภัยก่อนรับประกัน ทีมงานจะแจ้งหลังเห็นข้อมูลกิจการ

ใครเป็นผู้อนุมัติเคลม ประกันไทยดอทคอมหรือกรุงเทพประกันภัย?

การพิจารณารับประกันภัยและการจ่ายค่าสินไหมเป็นอำนาจของกรุงเทพประกันภัย ประกันไทยดอทคอมในฐานะนายหน้าช่วยประสานงานและติดตามเรื่องให้

หมายเหตุ
ข้อมูลความคุ้มครองในหน้านี้อ้างอิงจากข้อมูลผลิตภัณฑ์ประกันภัย SME Total ของบริษัท กรุงเทพประกันภัย จำกัด (มหาชน) ณ วันที่ 11 ตุลาคม 2569 เป็นข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่ส่วนหนึ่งของสัญญาประกันภัย เบี้ยประกันภัยประเมินเป็นรายกิจการ เงื่อนไขอาจเปลี่ยนแปลงตามที่บริษัทประกาศ การพิจารณารับประกันภัยและการจ่ายค่าสินไหมทดแทนเป็นอำนาจของบริษัทผู้รับประกันภัย ประกันไทยดอทคอมเป็นนายหน้าประกันวินาศภัย ไม่ใช่บริษัทผู้รับประกันภัย ใบอนุญาตนิติบุคคลเลขที่ 5104000004 ให้บริการตั้งแต่ พ.ศ. 2547 ควรอ่านกรมธรรม์และใบเสนอราคาให้ครบก่อนตัดสินใจ