ประกันสุขภาพ AXA SmartCare Essential สำหรับคนมีประกันกลุ่มและครอบครัวที่มีลูกเล็ก วงเงินสูงสุด 10 ล้านบาทต่อโรค

รับประกันภัยโดย บริษัท แอกซ่าประกันภัย จำกัด (มหาชน) เบี้ยแผนผู้ป่วยในเริ่มต้น 16,310 บาท/ปี หรือเริ่มต้น 2,447 บาท/ปี เมื่อเลือกความรับผิดส่วนแรก 200,000 บาท (รวมอากรแสตมป์แล้ว) จุดเด่น: ค่ารักษาผู้ป่วยในหลายหมวดจ่ายตามจริง ภายในวงเงิน 1–10 ล้านบาทต่อโรค

นอนโรงพยาบาลเอกชนไม่กี่คืน บิลออกมาเกินวงเงินประกันกลุ่มของบริษัท ส่วนที่เกินต้องจ่ายเอง พอคิดจะซื้อประกันสุขภาพเพิ่ม เบี้ยแบบเต็มวงเงินก็หลักหมื่นต่อปี

ถ้ามีประกันกลุ่มอยู่แล้ว ควรซื้อแบบเต็ม หรือแบบมีความรับผิดส่วนแรกที่เบี้ยถูกกว่าหลายเท่า และแผนนี้มีอะไรที่ไม่จ่าย?

ประกันสุขภาพ AXA SmartCare Essential เหมาะกับใคร เบี้ยเท่าไร?

คำตอบสั้น: ประกันสุขภาพ AXA SmartCare Essential (สมาร์ทแคร์ เอสเซนเชียล) ของแอกซ่าประกันภัย เหมาะกับคนทำงานที่อยากเพิ่มวงเงินจากประกันกลุ่มหรือสิทธิรัฐ และพ่อแม่ที่อยากทำประกันให้ลูกตั้งแต่อายุ 15 วัน คุ้มครองค่ารักษาผู้ป่วยในหลายหมวดแบบจ่ายตามจริง วงเงิน 1–10 ล้านบาทต่อโรค ต่ออายุได้ถึง 99 ปี เบี้ยแผนผู้ป่วยในเริ่มต้น 16,310 บาท/ปี หรือเริ่มต้น 2,447 บาท/ปีถ้าเลือกความรับผิดส่วนแรก 200,000 บาท (ข้อมูล ณ 20 ต.ค. 2569) เบี้ยจริงขึ้นกับอายุ แผน ความรับผิดส่วนแรก และความคุ้มครองเสริมที่เลือก

AXA SmartCare Essential คุ้มครองอะไรบ้าง?

คำว่า "จ่ายตามจริง" หมายถึงจ่ายตามค่าใช้จ่ายที่จำเป็นทางการแพทย์ แต่รวมกันไม่เกินวงเงินต่อโรคของแผน นอกจากนี้ยังมีบริการช่วยเหลือฉุกเฉิน และคุ้มครองผู้ป่วยในกรณีฉุกเฉินระหว่างเดินทางต่างประเทศ ไม่เกิน 90 วันต่อทริป

ความคุ้มครองเสริม ซื้อเพิ่มได้

• ผู้ป่วยนอก (OPD): เลือก 3,000 บาท/ครั้ง (วันละ 1 ครั้ง สูงสุด 30 ครั้ง/ปี) หรือวงเงินรวม 50,000 บาท/ปี
• ดูแลสุขภาพ (Wellness): วัคซีน ตรวจสุขภาพ สายตา ทันตกรรม 3,000 บาท/ปี ระยะรอคอย 6 เดือน

ประกันสุขภาพ AXA เบี้ยประมาณเท่าไร?

เบี้ยต่อคนต่อปี แผนผู้ป่วยในอย่างเดียว ไม่มีความรับผิดส่วนแรก รวมอากรแสตมป์แล้ว ข้อมูล ณ 20 ตุลาคม 2569

ถ้าเลือกความรับผิดส่วนแรก (Deductible) เบี้ยผู้ป่วยในจะลดลงตามตารางนี้ ใช้กับผลประโยชน์ผู้ป่วยในเท่านั้น

ส่วนลดอื่น: ทำพร้อมกัน 2–3 คน ลด 5% ตั้งแต่ 4 คนขึ้นไป ลด 10% และปีที่ไม่มีเคลม ได้ส่วนลดตอนต่ออายุ 5% เบี้ยจริงขึ้นกับอายุ แผน ส่วนแรก ความคุ้มครองเสริม และผลพิจารณารับประกันของบริษัท ยอดที่ต้องชำระให้ยึดตามใบเสนอเบี้ย

อยากรู้เบี้ยของทั้งบ้านแบบรวมส่วนลดครอบครัวและอากรแสตมป์ ลองใส่อายุใน เครื่องคำนวณเบี้ย AXA SmartCare Essential ได้ทันที

ตัวอย่างคำนวณเพื่อให้เห็นภาพ

อายุ 30 ปี มีประกันกลุ่มอยู่แล้ว แผน 1 แบบไม่มีส่วนแรก 17,400 บาท/ปี ถ้าเลือกส่วนแรก 200,000 บาท เหลือ 2,611 บาท/ปี ต่างกัน 14,789 บาท/ปี ถ้านอนโรงพยาบาลแล้วค่ารักษาที่เข้าเงื่อนไขรวม 350,000 บาท 200,000 บาทแรกเป็นส่วนที่ผู้เอาประกันภัยรับเอง (เบิกจากประกันกลุ่มได้) ส่วนที่เหลือ 150,000 บาท แอกซ่าพิจารณาจ่ายตามวงเงินย่อยของแผน 1 หรือถ้าไม่เบิกค่ารักษา เลือกรับค่าชดเชยรายวันแทนได้ เช่น นอน 4 วัน × 2,000 บาท = 8,000 บาท ซึ่งไม่หักส่วนแรก

อยากได้ OPD เพิ่ม อายุ 26–30 ปี แผน 1 จาก 17,400 บาท เพิ่ม OPD 3,000 บาท/ครั้ง เป็น 27,770 บาท (จ่ายเพิ่ม 10,370 บาท) หรือเพิ่ม OPD 50,000 บาท/ปี เป็น 29,920 บาท (จ่ายเพิ่ม 12,520 บาท)

ครอบครัว 3 คน แผน 2 พ่ออายุ 35 และแม่อายุ 33 คนละ 23,755 บาท ลูกอายุ 4 ขวบ 57,610 บาท รวม 105,120 บาท หักส่วนลดครอบครัว 5% เหลือประมาณ 99,864 บาท/ปี

เป็นตัวอย่างเพื่อให้เห็นภาพ ยอดจ่ายจริงขึ้นกับผลพิจารณาของบริษัท หลักง่าย ๆ คือ เลือกแผนจากค่าห้องของโรงพยาบาลที่ใช้ประจำ แล้วเลือกส่วนแรกไม่ให้เกินวงเงินที่ประกันอื่นจ่ายได้

AXA SmartCare Essential เหมาะกับใคร?

• คนทำงานที่มีประกันกลุ่มหรือประกันสุขภาพอยู่แล้ว 1 ฉบับ และอยากได้วงเงินหลักล้านต่อ ด้วยเบี้ยที่ลดลงจากความรับผิดส่วนแรก
• ผู้ที่ใช้สิทธิประกันสังคมหรือบัตรทอง และอยากมีทางเลือกเข้ารักษาโรงพยาบาลเอกชน
• พ่อแม่ที่อยากทำประกันสุขภาพให้ลูกตั้งแต่อายุ 15 วัน พร้อมตัวเองในแผนเดียวกัน และได้ส่วนลดครอบครัว
• ผู้ที่อยากได้เงินชดเชยรายวันตอนนอนโรงพยาบาล หรืออยากได้ OPD ไว้หาหมอทั่วไป โดยใช้แผนผู้ป่วยในแบบส่วนแรกสูงเพื่อคุมเบี้ยรวม

ใครยังไม่ควรซื้อตัวนี้?

• ผู้ที่มีโรคประจำตัวหรือเคยรักษาโรคบางกลุ่ม โรคที่เป็นมาก่อนหรือยังรักษาไม่หายไม่คุ้มครอง และบางกรณีแอกซ่าไม่รับประกันเลย เช่น เคยเป็นมะเร็งแม้หายแล้ว เบาหวานชนิดที่ 1 โรคหัวใจหรือเคยใส่ขดลวด (stent) ภาวะซึมเศร้าหรือวิตกกังวล มีโรคเรื้อรังตั้งแต่ 2 โรคขึ้นไป หรือ BMI เกิน 34.99 หรือต่ำกว่า 15.99
• ผู้ที่ทำอาชีพที่แอกซ่าไม่รับ เช่น แพทย์ พยาบาล เภสัชกร ทันตแพทย์ ทหาร ตำรวจ ผู้พิพากษา อัยการ เจ้าหน้าที่กระทรวงสาธารณสุข คนงานก่อสร้าง นักแสดง นักการเมือง นักกีฬาอาชีพ ทนาย พนักงานรักษาความปลอดภัย พนักงานขับรถบรรทุก มอเตอร์ไซค์รับจ้าง และผู้ทำงานในสถานบริการกลางคืน
• อายุ 65 ปีขึ้นไป แผนนี้รับสมัครใหม่ถึงอายุ 64 ปี 364 วัน
• ผู้ที่ต้องการค่ากายภาพฟื้นฟูหลังออกโรงพยาบาล หรือค่าผ่าตัดเปลี่ยนอวัยวะ ทุกแผนไม่คุ้มครอง และแผน 1–2 ไม่คุ้มครองการฟอกไต
• พ่อแม่ที่อยากทำให้ลูกคนเดียว เด็กอายุต่ำกว่า 18 ปี ต้องสมัครพร้อมพ่อหรือแม่อย่างน้อย 1 คน ในแผนเดียวกัน

มีข้อจำกัดอะไรที่ควรเช็กก่อนตัดสินใจ?

1. ระยะรอคอย 30 วัน เจ็บป่วยใน 30 วันแรกหลังกรมธรรม์มีผลครั้งแรก ไม่คุ้มครอง ยกเว้นบาดเจ็บจากอุบัติเหตุ
2. ระยะรอคอย 120 วัน สำหรับเนื้องอก ถุงน้ำ มะเร็งทุกชนิด ริดสีดวงทวาร ไส้เลื่อนทุกชนิด ต้อเนื้อหรือต้อกระจก การตัดทอนซิลหรืออดีนอยด์ นิ่วทุกชนิด เส้นเลือดขอดที่ขา และเยื่อบุโพรงมดลูกเจริญผิดที่
3. ประวัติสุขภาพอาจทำให้มีข้อยกเว้นเฉพาะโรค เช่น เคยรักษาความดันโลหิตสูง อาจถูกยกเว้นความดันและโรคแทรกซ้อน เช่น หลอดเลือดหัวใจตีบ หลอดเลือดสมอง หรือเคยเป็นภูมิแพ้ อาจถูกยกเว้นจมูกอักเสบและหอบหืดจากภูมิแพ้
4. วงเงินเป็นต่อโรค ไม่ใช่ต่อปี และแผน 1–2 มีวงเงินย่อยค่าห้อง ค่าแพทย์ และรถพยาบาล ถ้าเลือกห้องแพงกว่าวงเงิน ส่วนต่างจ่ายเอง
5. ความรับผิดส่วนแรกคิดต่อโรค และใช้กับผู้ป่วยในเท่านั้น ถ้าไม่มีประกันอื่นจ่ายส่วนนี้ให้ ต้องจ่ายเองทุกครั้งที่นอนโรงพยาบาล และแต่ละครั้งต้องเลือกเบิกค่ารักษา (หักส่วนแรก) หรือค่าชดเชยรายวัน (ไม่หักส่วนแรก) อย่างใดอย่างหนึ่ง
6. เบี้ยปรับตามช่วงอายุ และส่วนลดจากส่วนแรกลดลงเมื่ออายุมากขึ้น เช่น แผน 1 ส่วนแรก 200,000 บาท อายุ 56–60 ปี 9,898 บาท แต่อายุ 61–64 ปี 32,267 บาท
7. อายุ 61 ปีขึ้นไป ต้องแนบผลตรวจสุขภาพ ตามรายการของบริษัท ยกเว้นเลือกส่วนแรก 200,000 บาท
8. บางกรณีต้องสำรองจ่าย โรงพยาบาลคู่สัญญาของแอกซ่าใช้บัตรรักษาได้โดยไม่ต้องสำรองจ่าย แต่ถ้าบริษัทต้องดูผลตรวจเพิ่ม อาจขอให้สำรองจ่ายก่อนแล้วส่งเอกสารเคลมภายหลัง

อยากได้แผนผู้ป่วยในที่โครงสร้างง่ายกว่าไว้เทียบ ดู ประกันสุขภาพผู้ป่วยใน กรุงเทพประกันภัย หรือถ้ากังวลค่าใช้จ่ายระหว่างรักษามะเร็งที่ไม่ใช่ค่าหมอ ดู ประกันมะเร็งแบบรับเงินก้อน

อยากรู้เบี้ยของตัวเองหรือครอบครัว ต้องบอกอะไรบ้าง?

บอกเพียง 3 อย่าง

1. วันเดือนปีเกิดของทุกคนที่จะทำ
2. ส่วนสูงและน้ำหนัก
3. โรคประจำตัวหรือประวัติการรักษาใน 5 ปีที่ผ่านมา และมีประกันกลุ่มหรือประกันสุขภาพอื่นอยู่หรือไม่

ทีมงานจะคำนวณด้วยโปรแกรมออกข้อเสนอของแอกซ่า แล้วส่งใบเสนอเบี้ยเทียบ 2–3 แบบ (เช่น ไม่มีส่วนแรก / ส่วนแรก 200,000 บาท / เพิ่ม OPD) กลับภายในวันทำการ พร้อมบอกตรงว่าประวัติแบบนี้น่าจะเจอข้อยกเว้นอะไร ก่อนชำระเงิน หรือ ซื้อออนไลน์ผ่านระบบของแอกซ่าประกันภัย

LINE Official: @prakanthai · โทร. 02-459-2223

คำถามที่พบบ่อย

ลูกอายุ 2 เดือน ทำประกันสุขภาพ AXA ได้ไหม?

ได้ แผนนี้รับตั้งแต่อายุ 15 วัน แต่ต้องสมัครพร้อมพ่อหรือแม่ในแผนเดียวกัน เด็กอายุต่ำกว่า 1 ขวบต้องแนบใบสรุปผลการรักษาตอนคลอด และสำเนาสูติบัตรที่ผู้ปกครองเซ็นรับรอง

ต้องตรวจสุขภาพก่อนสมัครไหม?

อายุไม่เกิน 60 ปีไม่ต้องตรวจ แต่ต้องตอบคำถามสุขภาพในใบคำขอให้ครบตามจริง อายุ 61 ปีขึ้นไปต้องแนบผลตรวจสุขภาพ เว้นแต่เลือกส่วนแรก 200,000 บาท

มีประกันกลุ่มอยู่แล้ว เคลมคู่กันอย่างไร?

เคลมประกันกลุ่มก่อน แล้วนำส่วนที่เกินมาเคลมกับแอกซ่า ถ้าต้องการเอกสารฉบับจริงคืนเพื่อใช้เคลมกับบริษัทอื่น ให้ระบุในแบบฟอร์มเรียกร้องค่าสินไหม ส่วนแรกที่เลือกไว้ควรใกล้เคียงกับวงเงินที่ประกันกลุ่มจ่ายได้ต่อการนอนแต่ละครั้ง

เคลมเยอะแล้วปีต่อไปต้องร่วมจ่าย (Copayment) ไหม?

ไม่ต้อง Copayment ขึ้นกับเงื่อนไขของกรมธรรม์แต่ละแผน และ AXA SmartCare Essential ไม่มีเงื่อนไข Copayment ทั้งตอนซื้อและตอนต่ออายุ ส่วนเบี้ยปีต่อไปปรับตามช่วงอายุ และปีที่ไม่มีเคลมจะได้ส่วนลดต่ออายุ 5%

เข้าโรงพยาบาลแล้วต้องสำรองจ่ายไหม?

ที่โรงพยาบาลคู่สัญญาของแอกซ่า แสดงบัตรประชาชนพร้อมบัตร AXA HealthCare ได้ทั้งผู้ป่วยในและผู้ป่วยนอก ถ้าเป็นโรงพยาบาลนอกเครือข่าย สำรองจ่ายก่อนแล้วส่งเอกสารเคลม บิลไม่เกิน 10,000 บาท สแกนสีส่งทางอีเมล [email protected] ได้ ถ้าเกิน 10,000 บาท ส่งเอกสารฉบับจริงทางไปรษณีย์

ผ่อนจ่ายเบี้ยได้ไหม?

เบี้ยชำระเป็นรายปี ถ้าจ่ายด้วยบัตรเครดิต สามารถขอแบ่งจ่ายผ่านแอปของธนาคารผู้ออกบัตรได้ตามเงื่อนไขของธนาคาร

ชาวต่างชาติที่อยู่ในไทยทำได้ไหม?

ได้ ใช้สำเนาหนังสือเดินทางที่เซ็นรับรอง บางสัญชาติต้องแนบสำเนาวีซ่าล่าสุดและหน้าแรกของสมุดบัญชีธนาคารในไทยเพิ่ม ถ้าจะใช้ประกันประกอบการขอวีซ่า ให้แจ้งทีมงานก่อน เพราะวีซ่าแต่ละประเภทกำหนดเงื่อนไขกรมธรรม์ต่างกัน อ่านเพิ่ม ประกันสุขภาพวีซ่า O-A วงเงินเท่าไร

ใครเป็นผู้อนุมัติการรับประกันและการเคลม?

การพิจารณารับประกันภัยและการจ่ายค่าสินไหมเป็นอำนาจของแอกซ่าประกันภัย ประกันไทยดอทคอมในฐานะนายหน้าช่วยประสานงานและติดตามเรื่องให้

หมายเหตุ

ข้อมูลความคุ้มครองและเบี้ยประกันในหน้านี้อ้างอิงจากเอกสารนำเสนอผลิตภัณฑ์และโปรแกรมคำนวณเบี้ยประกันสุขภาพและอุบัติเหตุส่วนบุคคล สมาร์ทแคร์ เอสเซนเชียล ของบริษัท แอกซ่าประกันภัย จำกัด (มหาชน) ตรวจสอบ ณ วันที่ 20 ตุลาคม 2569 เป็นข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่ส่วนหนึ่งของสัญญาประกันภัย เบี้ยและเงื่อนไขอาจเปลี่ยนแปลงตามที่บริษัทประกาศ การพิจารณารับประกันภัยและการจ่ายค่าสินไหมทดแทนเป็นอำนาจของบริษัทผู้รับประกันภัย ประกันไทยดอทคอมเป็นนายหน้าประกันวินาศภัย ไม่ใช่บริษัทผู้รับประกันภัย ใบอนุญาตเลขที่ 5104000004 ให้บริการตั้งแต่ พ.ศ. 2547 ควรอ่านกรมธรรม์และใบเสนอเบี้ยให้ครบก่อนตัดสินใจ