ประกันภัย ป. 1 แบบจำกัดความรับผิด (First Loss) เบี้ยเพิ่มต้น 8,900 บาทต่อปี

รถอายุ 2–20 ปี ยังทำประกันชั้น 1 ได้ไหม? รู้จักวิริยะ First Loss ก่อนเลือกจากราคา

เมื่อรถมีอายุมากขึ้น หลายคนยังอยากรักษาความคุ้มครองต่อตัวรถ รถสูญหาย ไฟไหม้ และบุคคลภายนอกไว้ แต่เบี้ยประกันชั้น 1 แบบทุนเต็มอาจเริ่มไม่สัมพันธ์กับมูลค่ารถและงบที่ต้องจ่ายในแต่ละปี

ประกันภัยรถยนต์ประเภท 1 แบบจำกัดความรับผิด หรือ First Loss ของวิริยะประกันภัย จึงเป็นอีกทางเลือกสำหรับรถอายุ 2–20 ปีที่ผ่านเกณฑ์ เลือกวงเงินความเสียหายต่อตัวรถได้ 50,000, 100,000 หรือ 200,000 บาท จัดซ่อมอู่ทั่วไป และมีเบี้ยเริ่มต้น 8,900 บาทต่อปี

สิ่งสำคัญที่ควรรู้ตั้งแต่ต้นคือ First Loss ไม่ใช่ประกันชั้น 1 แบบทุนเต็มตามมูลค่ารถ บริษัทรับผิดความเสียหายต่อตัวรถไม่เกินวงเงินที่เลือก หากค่าเสียหายสูงกว่าวงเงิน ส่วนเกินอาจเป็นภาระของผู้เอาประกันภัย จึงควรเลือกจากความเสี่ยงที่รับได้ ไม่ใช่ดูเฉพาะเบี้ยเริ่มต้น

เช็กก่อนว่ารถของคุณเข้าเงื่อนไขหรือไม่
ส่งคำว่า FIRST1 พร้อมยี่ห้อ รุ่น รุ่นย่อย ปีจดทะเบียน และวันหมดอายุกรมธรรม์เดิม
LINE Official: @prakanthai | โทร. 02-459-2223

สารบัญ

1. สรุปแผนใน 30 วินาที

2. First Loss คืออะไร

3. ตารางเบี้ยประกัน

4. ความคุ้มครอง

5. ค่าเสียหายส่วนแรก

6. เหมาะกับใคร

7. รถและรุ่นที่รับ

8. คำถามที่พบบ่อย

สรุปแผนใน 30 วินาที

First Loss คืออะไร

First Loss คือรูปแบบประกันที่กำหนด จำนวนเงินจำกัดความรับผิดสูงสุดสำหรับความเสียหายต่อตัวรถ ไว้ล่วงหน้า แทนการตั้งทุนใกล้เคียงมูลค่ารถทั้งคันเหมือนแผนชั้น 1 แบบทุนเต็มทั่วไป

ตัวอย่างเช่น หากเลือกวงเงิน First Loss 100,000 บาท แล้วเกิดความเสียหายต่อตัวรถที่เข้าเงื่อนไข บริษัทจะพิจารณาชดใช้ตามความเสียหายจริงและเงื่อนไขกรมธรรม์ แต่ไม่เกินวงเงิน 100,000 บาท หากค่าเสียหายสูงกว่าวงเงิน ส่วนเกินอาจเป็นค่าใช้จ่ายที่ผู้เอาประกันภัยต้องรับผิดเอง และอาจมีค่าเสียหายส่วนแรกตามแผนและลักษณะเหตุ

แนวคิดของแผนนี้จึงไม่ใช่ “จ่ายเบี้ยน้อยแต่ได้ทุนเต็ม” แต่คือ เลือกระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ เพื่อคงความคุ้มครองสำคัญของประกันประเภท 1 ไว้ในงบที่บริหารได้

First Loss ต่างจากประกันชั้น 1 แบบทุนเต็มอย่างไร

ตารางเบี้ยประกัน First Loss วิริยะ

เบี้ยต่อไปนี้เป็นเบี้ยประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจสำหรับระยะเวลาคุ้มครอง 1 ปี และ ยังไม่รวม พ.ร.บ.

อ่านตารางอย่างไรให้คุ้มกับความเสี่ยง

ทุน 50,000 บาทและ 100,000 บาทมีเบี้ยเท่ากันในแต่ละตัวเลือกค่าเสียหายส่วนแรก หากรถผ่านเงื่อนไขและบริษัทอนุมัติทุน 100,000 บาท การเลือกวงเงิน 100,000 บาทจึงให้เพดานความคุ้มครองต่อตัวรถสูงกว่าโดยไม่เพิ่มเบี้ยจากทุน 50,000 บาท

อย่างไรก็ตาม บริษัทกำหนดทุนประกันภัยไม่เกิน 80% ของมูลค่ารถตามราคาปัจจุบัน ณ วันที่ทำสัญญา การเลือกทุนต้องดูมูลค่ารถ รุ่น อายุรถ และผลการพิจารณารับประกันร่วมกัน ไม่ใช่ทุกคันจะเลือกได้ทุกวงเงินโดยอัตโนมัติ

ยังไม่แน่ใจว่าควรเลือก 100,000 หรือ 200,000 บาท?
ให้ทีมประกันไทยดอทคอมช่วยเทียบส่วนต่างเบี้ยกับค่าซ่อมที่คุณพร้อมรับเอง
ส่งคำว่า FIRST1 ทาง LINE @prakanthai

ความคุ้มครองตามแผน

จำนวนเงินในตารางเป็นวงเงินรับผิดสูงสุด การจ่ายสินไหมจริงเป็นไปตามความเสียหายที่เกิดขึ้น ข้อเท็จจริงของเหตุ เงื่อนไข ข้อยกเว้น เอกสารแนบท้าย และการพิจารณาของบริษัทผู้รับประกันภัย

คำว่า “ชั้น 1” ไม่ได้แปลว่าไม่จำกัดวงเงิน

แม้ชื่อแบบประกันเป็นประกันภัยรถยนต์ประเภท 1 แต่ความรับผิดต่อตัวรถถูกจำกัดตามวงเงิน First Loss ที่เลือกไว้ หากต้องการวงเงินใกล้เคียงมูลค่ารถทั้งคัน ควรขอเปรียบเทียบกับประกันชั้น 1 แบบทุนเต็มก่อนตัดสินใจ

ค่าเสียหายส่วนแรก 3,000 กับ 5,000 บาทต่างกันอย่างไร

• 3,000 บาทต่อครั้ง: เบี้ยสูงขึ้นเล็กน้อย แต่เมื่อเกิดเหตุที่ต้องเรียกเก็บค่าเสียหายส่วนแรก ผู้เอาประกันภัยรับภาระน้อยกว่า

• 5,000 บาทต่อครั้ง: ค่าเบี้ยเริ่มต้นต่ำกว่า เหมาะกับผู้ที่ต้องการลดค่าใช้จ่ายรายปีและยอมรับภาระส่วนแรกที่สูงขึ้นเมื่อเกิดเหตุ

เอกสารแผนระบุว่า บริษัทจะไม่เรียกเก็บค่าเสียหายส่วนแรกต่อตัวรถยนต์ในกรณีเกิดอุบัติเหตุชนกับยานพาหนะทางบก ทั้งนี้ การพิจารณาต้องอิงข้อเท็จจริงของเหตุและเงื่อนไขกรมธรรม์ ส่วนเหตุประเภทอื่นไม่ควรสรุปว่าได้รับยกเว้นค่าเสียหายส่วนแรกทุกกรณี

พูดให้เข้าใจง่ายคือ ค่าเสียหายส่วนแรกมีผลทั้งกับเบี้ยที่จ่ายวันนี้ และเงินที่อาจต้องจ่ายเองในวันที่เกิดเหตุ จึงควรเลือกพร้อมกับวงเงิน First Loss ไม่ใช่ดูตัวเลข 8,900 บาทเพียงอย่างเดียว

แผนนี้เหมาะกับใคร

• เจ้าของรถอายุ 2–20 ปีที่ยังต้องการความคุ้มครองแบบประกันประเภท 1

• เจ้าของรถอายุ 13–20 ปีที่เบี้ยชั้น 1 ทุนเต็มเริ่มไม่สัมพันธ์กับมูลค่ารถ

• ผู้ใช้รถส่วนบุคคลที่ยอมรับการซ่อมอู่ทั่วไปได้

• ผู้ที่ต้องการคุ้มครองความเสียหายต่อตัวรถ รถสูญหาย ไฟไหม้ บุคคลภายนอก และอุบัติเหตุส่วนบุคคลในกรมธรรม์เดียว

• ผู้ที่รับความเสี่ยงส่วนเกินจากวงเงิน 50,000–200,000 บาทได้

• ผู้ที่ต้องการเปรียบเทียบทางเลือกก่อนลดความคุ้มครองไปเป็นประกัน 2+ หรือ 3+

แผนนี้อาจไม่เหมาะกับใคร

• ผู้ที่ต้องการวงเงินความเสียหายต่อตัวรถใกล้เคียงมูลค่ารถทั้งคัน

• ผู้ที่ไม่สะดวกรับภาระส่วนเกิน หากค่าซ่อมสูงกว่าวงเงิน First Loss

• ผู้ที่ต้องการซ่อมศูนย์หรือซ่อมห้าง

• รถรับจ้างสาธารณะ รถให้เช่า หรือรถที่ใช้ผิดจากเงื่อนไขรถส่วนบุคคล

• รถยนต์ไฟฟ้า ตามข้อกำหนดในเอกสารแผนนี้

• รถที่ไม่อยู่ในยี่ห้อ รุ่น รหัสรถ หรือกลุ่มรถที่บริษัทกำหนด

แผนที่เหมาะไม่ได้วัดจากเบี้ยต่ำที่สุด แต่ต้องตอบได้ว่า เมื่อเกิดเหตุ บริษัทรับความเสี่ยงส่วนใด และเจ้าของรถยังต้องรับความเสี่ยงส่วนใดเอง

เงื่อนไขสำคัญก่อนสมัคร

1. รับรถอายุ 2–20 ปี ตามยี่ห้อ รุ่น รหัสรถ การใช้งาน และหลักเกณฑ์ของบริษัท

2. ใช้สำหรับรถยนต์นั่งส่วนบุคคล รหัส 110 ไม่ใช้รับจ้างสาธารณะหรือให้เช่า

3. เป็นแผนซ่อมอู่ทั่วไป ไม่ใช่ซ่อมศูนย์หรือซ่อมห้าง

4. กำหนดทุนไม่เกิน 80% ของมูลค่ารถตามราคาปัจจุบัน ณ วันที่ทำสัญญา

5. เบี้ยในตารางยังไม่รวม พ.ร.บ.

6. อัตราเบี้ยรวมส่วนลดตามเงื่อนไขกล้อง CCTV และแอปพลิเคชันแจ้งอุบัติเหตุแล้ว ตามเอกสารแผนไม่ให้ส่วนลดในช่องทางอื่นเพิ่มเติม

7. เอกสารแผนระบุว่าอนุโลมไม่ตรวจสภาพรถจนกว่าจะมีคำสั่งเปลี่ยนแปลง ควรยืนยันสถานะอีกครั้งในวันสมัคร

8. บริษัทสงวนสิทธิ์ไม่รับรถยนต์ไฟฟ้าทุกชนิดตามแผนนี้ หากเป็นรถไฮบริดหรือปลั๊กอินไฮบริด ควรส่งรุ่นและชนิดพลังงานให้ตรวจสอบก่อน

9. สำหรับงานต่ออายุ บริษัทสงวนสิทธิ์เปลี่ยนอัตราเบี้ยและความคุ้มครองใหม่

10. อัตราและเงื่อนไขชุดนี้ใช้ตั้งแต่ 1 กรกฎาคม–31 ธันวาคม 2569

11. การรับประกันทุกกรณีขึ้นอยู่กับผลการพิจารณาของบริษัท วิริยะประกันภัย จำกัด (มหาชน)

ยี่ห้อและรุ่นรถที่ใช้คัดกรองเบื้องต้น

รายชื่อในเอกสารแผนครอบคลุมรถกลุ่ม 3, 4, 5 และปิกอัพ 4 ประตู ใช้สำหรับคัดกรองเบื้องต้นเท่านั้น แม้พบชื่อรุ่นในตารางก็ยังต้องตรวจปี รุ่นย่อย รหัสรถ การใช้งาน มูลค่ารถ และชนิดพลังงานก่อนรับประกัน

<details> <summary><strong>กดดูรายชื่อยี่ห้อและรุ่นรถ</strong></summary>

</details>

หากไม่พบชื่อรุ่น ไม่ควรสรุปทันทีว่าไม่มีทางเลือก เพราะบริษัทอาจมีผลิตภัณฑ์อื่นที่เหมาะกว่า ส่งข้อมูลรถให้ทีมงานตรวจสอบได้โดยไม่ต้องเดา

วิธีเช็กเบี้ยให้ได้คำตอบเร็ว

ส่งข้อความ FIRST1 พร้อมข้อมูลต่อไปนี้มาทาง LINE Official

1. ยี่ห้อ รุ่น และรุ่นย่อย

2. ปีจดทะเบียน

3. วันหมดอายุกรมธรรม์เดิม

4. ใช้รถส่วนบุคคล รับส่งสินค้า รับจ้าง หรือให้เช่า

5. จังหวัดที่ใช้รถเป็นหลัก

6. วงเงินที่สนใจ 50,000 / 100,000 / 200,000 บาท

7. ยอมรับการซ่อมอู่และค่าเสียหายส่วนแรกตามแผนได้หรือไม่

ทีมประกันไทยดอทคอมจะช่วยตรวจเกณฑ์รถ อธิบายความแตกต่างของแต่ละวงเงิน และแจ้งยอดรวม พ.ร.บ. หากต้องการ ก่อนตัดสินใจทำประกันภัย

คำถามที่พบบ่อย

ประกัน First Loss เป็นประกันชั้น 1 จริงหรือไม่

เป็นประกันภัยรถยนต์ประเภท 1 ตามชื่อแบบในเอกสารผลิตภัณฑ์ แต่จำกัดความรับผิดสำหรับความเสียหายต่อตัวรถตามวงเงินที่เลือก จึงไม่ควรเข้าใจว่าให้ทุนเต็มเท่ามูลค่ารถเหมือนประกันชั้น 1 แบบทุนเต็ม

ประกันชั้น 1 First Loss ต่างจากชั้น 1 ทั่วไปอย่างไร

ความต่างสำคัญอยู่ที่วงเงินความเสียหายต่อตัวรถ แผน First Loss นี้เลือกวงเงิน 50,000, 100,000 หรือ 200,000 บาท ทำให้ควบคุมค่าเบี้ยได้ แต่ผู้เอาประกันภัยอาจต้องรับผิดส่วนที่เกินวงเงินเอง

เบี้ย 8,900 บาท ได้วงเงินเท่าไร

ตามตาราง เบี้ย 8,900 บาทใช้กับวงเงิน 50,000 หรือ 100,000 บาท เมื่อเลือกค่าเสียหายส่วนแรก 5,000 บาทต่อครั้ง ทั้งนี้ รถต้องผ่านเกณฑ์ยี่ห้อ รุ่น อายุ มูลค่า การใช้งาน และการพิจารณาของบริษัท

รถอายุ 15 ปีหรือ 20 ปีทำได้หรือไม่

แผนกำหนดอายุรถที่รับไว้ 2–20 ปี แต่ไม่ได้หมายความว่ารับทุกคัน ต้องตรวจยี่ห้อ รุ่น รหัสรถ มูลค่า การใช้งาน และชนิดพลังงานประกอบ

ต้องจ่ายค่าเสียหายส่วนแรกทุกครั้งหรือไม่

ไม่ควรสรุปว่าต้องจ่ายทุกครั้ง เอกสารแผนระบุว่าไม่เรียกเก็บค่าเสียหายส่วนแรกต่อตัวรถเมื่อเกิดอุบัติเหตุชนกับยานพาหนะทางบก ส่วนเหตุอื่นต้องพิจารณาตามข้อเท็จจริงและเงื่อนไขกรมธรรม์

ต้องตรวจสภาพรถก่อนทำหรือไม่

เอกสารแผนระบุว่าอนุโลมไม่ตรวจสภาพรถจนกว่าจะมีคำสั่งเปลี่ยนแปลง แต่ควรยืนยันเงื่อนไขอีกครั้งในวันที่ขอราคาและก่อนออกกรมธรรม์

รถไฟฟ้าทำแผนนี้ได้หรือไม่

ไม่ได้ตามเงื่อนไขของเอกสารแผน ซึ่งสงวนสิทธิ์ไม่รับรถยนต์ไฟฟ้าทุกชนิด หากเป็นรถไฮบริดหรือปลั๊กอินไฮบริด ควรส่งรุ่นและชนิดพลังงานให้เจ้าหน้าที่ตรวจสอบ

เบี้ยรวม พ.ร.บ. แล้วหรือยัง

ยังไม่รวม พ.ร.บ. เบี้ยในตารางเป็นเบี้ยประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ สามารถขอให้ทีมงานคำนวณยอดรวมและจัดวันคุ้มครองให้สอดคล้องกับ พ.ร.บ. ได้

ซ่อมศูนย์ได้หรือไม่

แผนนี้ระบุซ่อมอู่ทั่วไป ไม่ใช่ซ่อมศูนย์หรือซ่อมห้าง หากต้องการซ่อมศูนย์ ควรขอเปรียบเทียบกับแผนอื่นก่อนตัดสินใจ

ถ้าค่าซ่อมเกินวงเงิน First Loss ใครเป็นผู้จ่ายส่วนเกิน

บริษัทพิจารณาชดใช้ไม่เกินวงเงินที่ระบุในกรมธรรม์ ส่วนความเสียหายที่เกินวงเงินอาจเป็นภาระของผู้เอาประกันภัย จึงควรเลือกวงเงินจากค่าซ่อมที่ตนเองพร้อมรับความเสี่ยง ไม่ใช่เลือกจากค่าเบี้ยเพียงอย่างเดียว

ก่อนซื้อ ลองตอบคำถามนี้ให้ได้

ถ้าวันหนึ่งเกิดค่าซ่อม 150,000 บาท คุณพร้อมรับค่าใช้จ่ายส่วนที่เกินจากวงเงินที่เลือกได้เท่าไร?

คำตอบของคำถามนี้สำคัญกว่าการหาเบี้ยต่ำที่สุด เพราะประกันที่เหมาะไม่ใช่กรมธรรม์ที่จ่ายน้อยที่สุดในวันซื้อ แต่คือกรมธรรม์ที่ช่วยให้คุณรับมือกับค่าใช้จ่ายในวันเกิดเหตุได้จริง

ประกันไทยดอทคอมช่วยตรวจรุ่นรถ เปรียบเทียบวงเงิน 50,000–200,000 บาท และอธิบายค่าเสียหายส่วนแรกก่อนออกกรมธรรม์ โดยยึดความเหมาะสมของผู้เอาประกันภัยเป็นหลัก

ขอเช็กสิทธิ์และราคา First Loss
ส่งคำว่า FIRST1 พร้อมยี่ห้อ รุ่น รุ่นย่อย ปีจดทะเบียน และวันหมดอายุกรมธรรม์เดิม
LINE Official: @prakanthai
โทร. 02-459-2223

เกี่ยวกับผู้ให้คำปรึกษา

ประกันไทยดอทคอมให้บริการด้านประกันวินาศภัยตั้งแต่ พ.ศ. 2547 ดูแลตั้งแต่การเลือกความคุ้มครอง การออกกรมธรรม์ ไปจนถึงการประสานงานเมื่อเกิดเหตุ โดยนายประเสริฐ เกียรติวีรภัทร นายหน้าประกันวินาศภัย ใบอนุญาตเลขที่ 5104000004

คำเตือนและข้อสงวนสิทธิ์

ผู้ซื้อควรศึกษาและทำความเข้าใจเงื่อนไข ความคุ้มครอง ผลประโยชน์ และข้อยกเว้นก่อนตัดสินใจทำประกันภัย เนื้อหาหน้านี้จัดทำเพื่อให้ข้อมูลประกอบการพิจารณา ไม่ใช่ส่วนหนึ่งของสัญญาประกันภัย ความคุ้มครองจริงให้ยึดใบคำขอ กรมธรรม์ เอกสารแนบท้าย ข้อยกเว้น และผลการพิจารณารับประกันของบริษัท วิริยะประกันภัย จำกัด (มหาชน) เป็นสำคัญ อัตราเบี้ยและเงื่อนไขอาจเปลี่ยนแปลงได้ตามประกาศหรือหลักเกณฑ์ของบริษัท