ประกันภัยพิบัติแห่งชาติ น้ำท่วมได้เท่าไร เงื่อนไขและวิธีเคลม

อัปเดตข้อมูล: 16 ตุลาคม 2569
รวบรวมและเรียบเรียงโดย PrakanThai.com — ประกันไทยดอทคอม

น้ำเพิ่งลด บ้านชั้นล่างพื้นไม้บวม ผนังขึ้นคราบ ตู้เย็นกับโซฟาเสียหมด ข่าวบอกว่ารัฐมีประกันภัยพิบัติจ่ายให้ 100,000 บาท แต่พอเริ่มกรอกข้อมูลก็สงสัยว่า ของในบ้านเบิกได้ไหม น้ำที่ท่วมมาตั้งแต่ปลายเดือนกันยายนนับไหม และต้องเริ่มเคลมที่ไหน

บทความนี้สรุปเงื่อนไขประกันภัยพิบัติแห่งชาติที่เริ่มคุ้มครอง 1 ตุลาคม 2569 ทั้งส่วนที่จ่าย ส่วนที่ไม่จ่าย และขั้นตอนเคลม พร้อมบอกว่าส่วนไหนที่ยังต้องพึ่งประกันบ้านของตัวเอง

ประกันภัยพิบัติแห่งชาติคืออะไร คุ้มครองใครบ้าง?

คำตอบสั้น: ประกันภัยพิบัติแห่งชาติเป็นกรมธรรม์กลุ่มที่รัฐบาลจ่ายเบี้ยให้ประชาชนประมาณ 30 ล้านครัวเรือนโดยไม่ต้องสมัคร คุ้มครองตั้งแต่ 1 ตุลาคม 2569 ถึง 1 ตุลาคม 2570 ครอบคลุมน้ำท่วม วาตภัย และแผ่นดินไหว จ่ายค่าเสียหายตัวบ้านสูงสุด 100,000 บาทต่อครัวเรือนต่อครั้ง น้ำท่วมรับเบื้องต้น 10,000 บาท บ้านถูกน้ำล้อมเกิน 7 วันติดต่อกันรับ 10,000 บาท และมีความคุ้มครองชีวิต เสียชีวิต 2,000,000 บาท ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง 200,000 บาท

โครงการนี้ใช้งบเบี้ยประกัน 15,500 ล้านบาท แบ่งเป็นกรมธรรม์ที่อยู่อาศัยแบบกลุ่ม 15,000 ล้านบาท และกรมธรรม์อุบัติเหตุแบบกลุ่ม 500 ล้านบาท กรมป้องกันและบรรเทาสาธารณภัย (ปภ.) เป็นหน่วยงานดำเนินการ สำนักงาน คปภ. กำกับดูแล และบริษัทประกันวินาศภัยที่เข้าร่วมเป็นผู้ประเมินและจ่ายค่าสินไหม

น้ำท่วมบ้าน ได้เงินเท่าไร?

ภัยที่คุ้มครองนับรวมถึงน้ำป่าไหลหลากและโคลนถล่มในหมวดน้ำท่วม ฟ้าผ่าในหมวดวาตภัย และภูเขาไฟระเบิดกับคลื่นใต้น้ำหรือสึนามิในหมวดแผ่นดินไหว ถ้าความเสียหายเกิดจากหลายภัยในเหตุการณ์เดียวกัน วงเงินรวมยังไม่เกิน 100,000 บาท

บ้านแบบไหนได้รับความคุ้มครอง?

• บ้านที่มีบ้านเลขที่ ตามกฎหมายว่าด้วยการทะเบียนราษฎร และมีผู้อยู่อาศัยประจำ
• บ้านที่ไม่มีบ้านเลขที่ แต่มีสภาพเป็นที่อยู่อาศัยถาวร และได้รับการรับรองจากการสำรวจของกรมการปกครอง
• ต้องอยู่ในพื้นที่ที่ทางราชการประกาศ เป็นเขตภัยพิบัติหรือพื้นที่ประสบสาธารณภัย และเสียหายจากภัยที่คุ้มครอง ภัยธรรมชาติอย่างเดียวไม่ได้ทำให้จ่ายอัตโนมัติ

ส่วนไหนของบ้านที่ประกันภัยพิบัติแห่งชาติจ่าย?

จ่ายเฉพาะตัวอาคารและสิ่งติดตั้งตรึงตรา เช่น พื้น ผนัง เสา สีและวอลเปเปอร์ ตู้บิวต์อินที่ยึดติดกับตัวบ้าน

ไม่จ่ายสำหรับฐานราก เฟอร์นิเจอร์ที่เคลื่อนย้ายได้ เครื่องใช้ไฟฟ้า เช่น ตู้เย็น ทีวี แอร์ พัดลม ปั๊มน้ำ ระบบโซลาร์เซลล์ ของใช้และของตกแต่งในบ้าน และรถยนต์ ส่วนนี้คือช่องว่างที่ต้องดูจากประกันบ้านที่ซื้อเอง

ตัวอย่างคำนวณ: บ้านชั้นเดียวน้ำท่วมเข้าบ้าน

• ผนัง พื้น และตู้บิวต์อินเสียหาย ประเมินได้ 60,000 บาท ได้เบื้องต้น 10,000 บาท และส่วนที่เหลือ 60,000 − 10,000 = 50,000 บาท รวม 60,000 บาท
• ถ้าตัวบ้านเสียหาย 150,000 บาท ได้สูงสุด 100,000 บาท ส่วนเกิน 150,000 − 100,000 = 50,000 บาท ต้องจ่ายเองหรือใช้ประกันบ้านที่มีอยู่
• ตู้เย็น ทีวี และโซฟาเสียหายรวม 40,000 บาท อยู่นอกความคุ้มครองของประกันภัยพิบัติแห่งชาติทั้งหมด

เป็นตัวอย่างเพื่อให้เห็นภาพ ยอดจริงขึ้นกับผลประเมินความเสียหายของบริษัทประกันภัยและเงื่อนไขกรมธรรม์

น้ำท่วมก่อน 1 ตุลาคม 2569 ได้ไหม?

ไม่ได้ ความเสียหายที่เกิดก่อน 1 ตุลาคม 2569 และความเสียหายจากมวลน้ำเดิมที่ท่วมต่อเนื่องมาก่อนวันเริ่มคุ้มครอง อยู่นอกกรมธรรม์ ผู้ประสบภัยกลุ่มนี้ใช้มาตรการช่วยเหลือของรัฐตามปกติแทน ซึ่งมี 2 ส่วนหลัก

• เงินทดรองราชการ เช่น ซ่อมบ้านไม่เกิน 88,600 บาทต่อหลัง ค่าจัดการศพไม่เกิน 35,700 บาทต่อราย ยื่นที่องค์กรปกครองส่วนท้องถิ่นหรือสำนักงานเขต
• เงินช่วยเหลือตามมติ ครม. สำหรับน้ำท่วมช่วง 15 พฤษภาคม ถึง 30 กันยายน 2569 บ้านเสียหาย 9,000 บาทต่อครัวเรือน น้ำล้อมเกิน 7 วัน 5,000 บาทต่อครัวเรือน ยื่นผ่านแอปทางรัฐหรือที่องค์กรปกครองส่วนท้องถิ่น

เคลมประกันภัยพิบัติแห่งชาติอย่างไร?

1. เตรียมเอกสาร บัตรประชาชน รูปถ่ายความเสียหาย เอกสารแสดงกรรมสิทธิ์หรือการอยู่อาศัย และบัญชีพร้อมเพย์ที่ผูกกับเลขบัตรประชาชน
2. แจ้งเคลม ทางเว็บไซต์ ThaiNatCat.org, LINE Official @Thainatcat, Call Center 0-2012-5555 หรือจุดรับแจ้งเคลมในพื้นที่
3. ยืนยันตัวตน ผ่านแอป ThaiD เลือกประเภทภัย กรอกรายละเอียด แนบรูปและเอกสาร แล้วรับเลขเคลมไว้ติดตาม
4. ส่งรายละเอียดความเสียหายจริง ถ้าจะขอเงินส่วนที่เกินจากเงินเบื้องต้น ให้ส่งรายการทรัพย์สินและมูลค่าความเสียหายภายใน 30 วันนับจากวันที่เกิดความเสียหาย
5. รับเงิน ผ่านพร้อมเพย์ที่ผูกกับเลขบัตรประชาชน ภายใน 15 วันหลังเอกสารครบ

ระวังมิจฉาชีพ ระบบของโครงการไม่เก็บค่าธรรมเนียม ไม่ขอรหัส OTP และ SMS จากหน่วยงานจะไม่มีลิงก์ให้กด ไม่ขอเลขบัญชีหรือสลิปโอนเงิน สงสัยโทรถาม ปภ. 1784

มีประกันบ้านอยู่แล้ว ยังควรมีไหม?

สองอย่างนี้ทำหน้าที่ต่างกัน ประกันภัยพิบัติแห่งชาติดูแลตัวอาคารไม่เกิน 100,000 บาท ส่วนประกันบ้านที่ซื้อเองช่วยในส่วนที่โครงการไม่จ่าย เช่น ทรัพย์สินในบ้านและความเสียหายที่เกินวงเงิน ตามความคุ้มครองที่เลือก

ประกันอัคคีภัยที่ซื้อเพิ่มความคุ้มครองน้ำท่วม จ่ายเมื่อน้ำเข้ามาทำความเสียหายในอาคารตามเงื่อนไขของกรมธรรม์นั้น ไม่ได้จ่ายกรณีน้ำล้อมบ้านโดยไม่มีความเสียหายภายใน ถ้าอยากคุ้มครองของในบ้านด้วย ดูตัวอย่างแผนได้ที่ ประกันบ้านคุ้มครองน้ำท่วม รักษ์บ้าน และ ประกันบ้าน 999 วิริยะ คุ้มครองตัวบ้านและของในบ้าน

อยากให้ทีมงานช่วยดูประกันบ้านเพิ่ม ต้องส่งอะไรบ้าง?

ส่งเพียง 3 อย่าง

1. จังหวัดและลักษณะบ้าน เช่น บ้านเดี่ยว ทาวน์เฮาส์ หรือคอนโด
2. มูลค่าตัวบ้านและทรัพย์สินในบ้านโดยประมาณ
3. เคยมีน้ำท่วมถึงบ้านหรือไม่

ทีมงานจะเทียบแผนที่คุ้มครองส่วนที่ประกันภัยพิบัติแห่งชาติไม่จ่าย แล้วส่งใบเสนอราคาที่เป็นลายลักษณ์อักษรกลับไปภายในวันทำการ แผนไหนราคาดี เราบอกตรง เงื่อนไขไหนต่าง เราช่วยอธิบายให้เห็นก่อนชำระเงิน

LINE Official: @prakanthai · โทร. 02-459-2223

คำถามที่พบบ่อย

ต้องสมัครหรือจ่ายเบี้ยเองไหม?

ไม่ต้อง รัฐบาลจ่ายเบี้ยให้ และคุ้มครองบ้านที่เข้าเงื่อนไขโดยอัตโนมัติ ใครเรียกเก็บเงินเพื่อสมัครหรือเร่งเคลม ให้สงสัยไว้ก่อนว่าเป็นมิจฉาชีพ

ท่วมได้กี่ครั้งต่อปี?

วงเงิน 100,000 บาทเป็นต่อครัวเรือนต่อเหตุการณ์ภัยพิบัติ กรมธรรม์กลุ่มมีวงเงินรวมทั้งประเทศ 75,000 ล้านบาทต่อปี

บ้านโดนน้ำล้อม แต่น้ำไม่เข้าบ้าน ได้ไหม?

ได้ 10,000 บาทต่อครัวเรือน ถ้าน้ำล้อมติดต่อกันเกิน 7 วัน จนผู้อยู่อาศัยประจำอยู่อาศัยตามปกติไม่ได้ ถ้าน้ำล้อมไม่ถึง 7 วันติดต่อกัน ไม่เข้าเงื่อนไข

รถจมน้ำ เบิกจากโครงการนี้ได้ไหม?

ไม่ได้ รถยนต์และยานพาหนะอยู่นอกความคุ้มครอง ต้องดูจากประกันรถที่มี เช่น ชั้น 1 ที่คุ้มครองภัยน้ำท่วม

ชาวต่างชาติที่อยู่ในไทยได้รับความคุ้มครองไหม?

ความคุ้มครองชีวิตและทุพพลภาพระบุเฉพาะคนไทยที่มีเลขประจำตัวประชาชน และการยืนยันตัวตนตอนเคลมใช้แอป ThaiD กับพร้อมเพย์ที่ผูกเลขบัตรประชาชน

ใครเป็นผู้อนุมัติและจ่ายเงิน?

บริษัทประกันภัยที่เข้าร่วมโครงการเป็นผู้ประเมินความเสียหายและจ่ายค่าสินไหม โดยสำนักงาน คปภ. กำกับดูแล ประกันไทยดอทคอมไม่ได้เป็นผู้รับเคลมของโครงการนี้ แต่ช่วยอธิบายเงื่อนไขและดูแลประกันบ้านที่ซื้อผ่านเราได้

หมายเหตุ
ข้อมูลในบทความนี้รวบรวมจากการชี้แจงของสำนักงาน คปภ. สมาคมประกันวินาศภัยไทย และกรมป้องกันและบรรเทาสาธารณภัย ที่เผยแพร่ผ่านสื่อมวลชน ณ วันที่ 1–16 ตุลาคม 2569 เป็นข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่ส่วนหนึ่งของสัญญาประกันภัย เงื่อนไขฉบับเต็มเป็นไปตามกรมธรรม์ของโครงการและประกาศของหน่วยงานรัฐ ตรวจสอบรายละเอียดล่าสุดได้ที่ ThaiNatCat.org การพิจารณาและการจ่ายค่าสินไหมทดแทนเป็นอำนาจของบริษัทผู้รับประกันภัย ประกันไทยดอทคอมเป็นนายหน้าประกันวินาศภัย ไม่ใช่บริษัทผู้รับประกันภัย ใบอนุญาตเลขที่ 5104000004 ให้บริการตั้งแต่ พ.ศ. 2547 ควรอ่านกรมธรรม์ให้ครบก่อนตัดสินใจ